Kalkulator kemampuan bayar NCA Afrika Selatan
Masukkan penghasilan kotor selama tiga bulan, potongan wajib, pengeluaran hidup yang dilaporkan, cicilan dalam laporan biro kredit, dan detail pinjaman. Kalkulator menerapkan tabel norma pengeluaran minimum, menghitung penghasilan bersih dan diskresioner, memeriksa apakah cicilan baru terjangkau, serta membandingkan suku bunga dan biaya dengan batas untuk jenis kredit yang dipilih.
Jumlah maksimum yang masih terjangkau
Pinjaman sebesar R140,000 yang diajukan memiliki cicilan R4,409.26 per bulan. Penghasilan diskresioner sebesar R4,129.62 masih kurang R279.64, dan jumlah pinjaman maksimum yang masih terjangkau adalah R130,931.
Alokasi penghasilan kotor
Diagram ini menunjukkan rata-rata pendapatan bruto per bulan dan pembagiannya dalam perhitungan Reg 23A, termasuk cicilan baru dan sisa pendapatan.
Detail perhitungan
| Rata-rata pendapatan bruto | R18,500.00 |
| Rentang pendapatan | Rentang R6,250.01 hingga R25,000.00 |
| Standar minimum pengeluaran | R2,270.38 |
| Biaya hidup yang diperhitungkan | R2,270.38 |
| Pendapatan bersih | R13,929.62 |
| Pendapatan diskresioner | R4,129.62 |
| Cicilan baru | R4,409.26 |
| Sisa pendapatan setelah cicilan | −R279.64 |
Salin sel ini ke tabel keputusan. Gunakan pendapatan bruto sebagai kondisi, lalu cantumkan jumlah tetap, faktor, dan batas bawah rentang sebagai hasil.
Batas suku bunga dan biaya
| Batas maksimum | Nilai yang dimasukkan | ||
|---|---|---|---|
| Suku bunga maksimum, suku bunga repo ditambah 21% per tahun | 28.25% | 27.5% | Sesuai batas |
| Biaya awal maksimum, R165 ditambah 10% dari jumlah di atas R1,000, maksimal R1,050 | R1,050.00 | R1,050.00 | Sesuai batas |
| Biaya layanan maksimum | R60 | R60.00 | Sesuai batas |
Batas maksimum ini mengacu pada tabel A dan B regulation 42 dalam National Credit Regulations, sebagaimana diubah pada November 2015, serta regulation 44, berdasarkan pembacaan per 26 Oktober 2026. Jumlah ditampilkan belum termasuk PPN. Periksa teks peraturan dan suku bunga repo terkini sebelum menggunakannya sebagai acuan.
Kirim hasil lewat email
Terapkan perhitungan ini pada setiap pengajuan sebagai bagian dari keputusan kredit. Gunakan angsuran dari biro kredit yang dibaca saat itu dan catat alasan setiap penolakan. Mulai gratis
Rumus perhitungan
Rata-rata pendapatan bruto = (Penghasilan kotor bulan terakhir + Penghasilan kotor bulan sebelumnya + Penghasilan dua bulan lalu) ÷ 3 Standar minimum pengeluaran = Jumlah tetap + Faktor × (Rata-rata pendapatan bruto − Batas bawah rentang) Biaya hidup yang diperhitungkan = max(Standar minimum pengeluaran, Pengeluaran hidup yang dilaporkan) Pendapatan bersih = Rata-rata pendapatan bruto − Potongan wajib − Biaya hidup yang diperhitungkan Pendapatan diskresioner = Pendapatan bersih − Cicilan dalam laporan biro kredit − Nafkah dan pengeluaran lain Cicilan baru = (Jumlah pinjaman atau limit fasilitas + Biaya awal) × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −Tenor (bulan)) + Biaya layanan bulanan, r = Suku bunga tahunan ÷ 12 Jumlah maksimum yang masih terjangkau = Jumlah pinjaman terjangkau setelah biaya
Perhitungan mengikuti Reg 23A dalam peraturan tahun 2015 dan selalu menggunakan rata-rata pendapatan selama tiga bulan. Perhitungan ini tidak mencakup biaya yang dinyatakan di bawah norma, yang hanya diperbolehkan dalam keadaan luar biasa dengan kuesioner. Informasi ini bukan nasihat hukum.
Perhitungan kemampuan bayar NCA
Penilaian kemampuan bayar berdasarkan Reg 23A menghitung pendapatan bruto, norma pengeluaran minimum, pendapatan neto, dan sisa pendapatan. Penilaian ini membandingkan sisa pendapatan dengan cicilan baru, menggunakan angka penyedia kredit untuk potongan, biaya yang dinyatakan, cicilan di biro kredit, dan nafkah.
Hasil perbandingan menunjukkan apakah pendapatan diskresioner cukup untuk membayar cicilan, serta jumlah pinjaman terbesar yang masih terjangkau. Gunakan hasilnya saat menilai pengajuan, dan periksa peraturan serta suku bunga repo terbaru sebelum mengandalkan angka tersebut.
Pertanyaan umum
Bagaimana cara menghitung kemampuan bayar berdasarkan NCA?
Untuk menilai kemampuan bayar berdasarkan Reg 23A, hitung pendapatan bruto, standar minimum pengeluaran, pendapatan bersih, lalu pendapatan diskresioner. Setelah itu, bandingkan pendapatan diskresioner dengan cicilan baru.
Bagaimana tabel standar minimum pengeluaran digunakan?
Tabel ini menetapkan standar minimum pengeluaran berdasarkan jumlah tetap dan faktor yang diterapkan pada pendapatan bruto di atas batas bawah rentang. Kalkulator menggunakan standar tersebut atau pengeluaran hidup yang dinyatakan konsumen, mana pun yang lebih tinggi.
Bagaimana cara menghitung pendapatan diskresioner untuk pinjaman?
Kurangi potongan wajib dan pengeluaran yang diperhitungkan dari pendapatan bruto untuk memperoleh pendapatan bersih. Kurangi cicilan di biro kredit, nafkah, dan pengeluaran perlu lainnya dari pendapatan bersih untuk memperoleh pendapatan diskresioner.
Berapa suku bunga maksimum berdasarkan NCA?
Batas maksimum suku bunga bergantung pada jenis kredit. Untuk sebagian besar jenis kredit, batasnya dihitung dari suku bunga repo ditambah margin. Kredit jangka pendek memiliki batas suku bunga bulanan.
Pinjaman apa saja yang tidak termasuk dalam uji kemampuan bayar Reg 23A?
Reg 23A tidak berlaku untuk kredit pengembangan atau beberapa jenis kredit dan perubahan lain yang tercantum dalam peraturan. Untuk kredit pengembangan, hasilnya ditandai sebagai penilaian pemberi pinjaman sendiri berdasarkan section 81.