Calculer le taux net de pertes sur créances par segment
Saisissez les soldes, les pertes brutes et les recouvrements de chaque segment sur une période. Consultez le taux net annualisé du portefeuille et de chaque segment, ainsi que ceux qui dépassent le seuil de pertes accepté.
Taux net de pertes
Le taux net de pertes sur créances du portefeuille est de 2.49%, sous le seuil accepté de 3.00%. Les segments Cartes et BNPL le dépassent, et Cartes concentre 43.0% des pertes nettes, pour un solde de 19.9%.
Taux de pertes par segment
Les barres claires indiquent le taux brut annualisé de pertes. Les barres au premier plan montrent le taux net après recouvrements. Le rouge signale les taux au-dessus de la ligne pointillée du seuil accepté.
Résultats par segment
| Segment | Solde moyen | Pertes brutes | Recouvrements | Pertes nettes | Taux brut de pertes | Taux net de pertes | Part recouvrée | Part du solde | Part des pertes nettes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartes | €188,000,000 | €11,500,000 | €1,400,000 | €10,100,000 | 6.12% | 5.37% | 12.2% | 19.9% | 43.0% |
| Prêts personnels | €246,000,000 | €7,800,000 | €1,900,000 | €5,900,000 | 3.17% | 2.40% | 24.4% | 26.0% | 25.1% |
| Crédits auto | €304,000,000 | €4,100,000 | €1,800,000 | €2,300,000 | 1.35% | 0.76% | 43.9% | 32.2% | 9.8% |
| BNPL | €53,000,000 | €3,200,000 | €200,000 | €3,000,000 | 6.04% | 5.66% | 6.3% | 5.6% | 12.8% |
| Prêts aux PME | €154,000,000 | €2,900,000 | €700,000 | €2,200,000 | 1.88% | 1.43% | 24.1% | 16.3% | 9.4% |
| Portefeuille | €945,000,000 | €29,500,000 | €6,000,000 | €23,500,000 | 3.12% | 2.49% | 20.3% | 100.0% | 100.0% |
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Afficher les formules
Solde moyen = (Solde initial + Solde final) ÷ 2 Pertes nettes = Pertes brutes − Recouvrements Taux brut de pertes = Pertes brutes ÷ Solde moyen × 12 ÷ Nombre de mois Taux net de pertes = Pertes nettes ÷ Solde moyen × 12 ÷ Nombre de mois Part recouvrée = Recouvrements ÷ Pertes brutes
L’encours moyen correspond à la moyenne des encours d’ouverture et de clôture. Le seuil saisi est votre propre référence, distincte des chiffres comptables et réglementaires.
Calculer le taux net de pertes sur créances
Le taux net de pertes sur créances rapporte les pertes nettes au solde moyen. Les pertes nettes correspondent aux pertes brutes diminuées des recouvrements. Le taux est annualisé pour la période saisie.
Le taux du portefeuille peut rester sous le seuil accepté alors que certains segments le dépassent. Comparez le taux de chaque segment au seuil et repérez celui qui représente la plus grande part des pertes nettes.
Questions fréquentes sur le taux net de pertes
Comment calculer le taux net de pertes sur créances ?
Soustrayez les recouvrements des pertes brutes pour obtenir les pertes nettes. Divisez ce montant par le solde moyen, puis annualisez le taux pour la période.
Quelle différence entre pertes brutes et pertes nettes ?
Les pertes brutes correspondent aux pertes passées en compte avant déduction des recouvrements. Les pertes nettes sont les pertes brutes diminuées des recouvrements.
Comment annualiser un taux trimestriel de pertes ?
Divisez les pertes par le solde moyen pour obtenir le taux sur la période. Pour l’annualiser, multipliez-le par douze, puis divisez par le nombre de mois de la période.
Quel solde moyen utiliser pour calculer le taux de pertes ?
Utilisez la moyenne des soldes d’ouverture et de clôture sur la période. Le calculateur l’établit pour chaque segment et pour le portefeuille.
Pourquoi le taux de pertes du portefeuille peut-il masquer des segments au-dessus du seuil ?
Le taux du portefeuille regroupe les résultats de tous les segments. Il peut rester dans les limites fixées alors que certains segments les dépassent. Comparez les taux par segment au seuil retenu pour repérer ceux qui le dépassent.