Taux de défaut de paiement précoce par canal
Saisissez, pour chaque canal, le nombre de crédits accordés et de défauts dès la première échéance. Consultez le taux du portefeuille, les canaux qui dépassent le seuil et les défauts évités en les fermant.
Taux de défaut dès la première échéance du portefeuille
Les canaux Source B et Partenaire affichent jusqu’à 3.3 fois le taux de défaut dès la première échéance du portefeuille. Les fermer éviterait 39.7% des défauts et 46.1% de leurs pertes, en renonçant à 14.8% des crédits accordés.
Taux de défaut de paiement précoce par canal
Chaque barre indique le taux de défaut dès la première échéance du canal. Elle passe au rouge lorsque le seuil d’alerte est atteint. Les lignes en pointillés indiquent le taux du portefeuille et le seuil d’alerte.
Résultats par canal
| Canal | Crédits accordés | Défauts précoces | Taux | Multiple du taux | Montant dû | Perte | Part des prêts | Part des défauts précoces |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Agence | 4,200 | 21 | 0.50% | 0.4× | €189,000 | €151,200 | 14.5% | 5.8% |
| Site web | 9,800 | 98 | 1.00% | 0.8× | €735,000 | €588,000 | 33.8% | 26.8% |
| Application mobile | 7,600 | 61 | 0.80% | 0.6× | €427,000 | €341,600 | 26.2% | 16.7% |
| Source A | 3,100 | 40 | 1.29% | 1.0× | €360,000 | €288,000 | 10.7% | 11.0% |
| Source B | 1,900 | 78 | 4.11% | 3.3× | €858,000 | €686,400 | 6.6% | 21.4% |
| Partenaire | 2,400 | 67 | 2.79% | 2.2× | €603,000 | €482,400 | 8.3% | 18.4% |
| Portefeuille | 29,000 | 365 | 1.26% | 1.0× | €3,172,000 | €2,537,600 | 100.0% | 100.0% |
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La suite consiste à tester d’abord, sur des demandes passées, des contrôles plus stricts dans la décision de crédit pour les canaux où les taux de défaut précoce sont élevés. Commencer gratuitement
Voir les formules
Taux = Défauts précoces ÷ Crédits accordés Multiple du taux = Taux ÷ Taux de défaut dès la première échéance du portefeuille Perte = Montant dû × Part de la perte Défauts évités = Défauts précoces (Multiple du taux du portefeuille ≤ Multiple du taux) ÷ Défauts précoces
Le calcul porte sur les volumes, sans analyse par génération ni taux de régularisation. Le multiple d’alerte et la part de perte sont définis par l’utilisateur. Le calculateur ne détermine pas combien de défauts précoces relèvent de la fraude.
Taux de défaut de paiement précoce par canal
Le taux de défaut de paiement précoce correspond au nombre de défauts précoces rapporté au nombre de prêts octroyés. Saisissez ces données pour chaque canal afin de connaître son taux et celui du portefeuille.
Comparer les taux des canaux à celui du portefeuille permet de repérer ceux qui atteignent le seuil d’alerte. Les résultats indiquent les défauts précoces et les pertes que la fermeture des canaux signalés permettrait d’éviter, ainsi que la part des prêts octroyés à laquelle il faudrait renoncer.
Questions fréquentes
Comment calculer le taux de défaut de paiement précoce ?
Divisez le nombre de défauts de paiement précoces par le nombre de prêts octroyés. Le calculateur effectue ce calcul pour chaque canal et pour l’ensemble du portefeuille.
Le défaut de paiement précoce correspond-il au défaut dès la première échéance ?
Ce calculateur considère comme défauts de paiement précoces les prêts dont les premières échéances ne sont pas honorées. Il ne donne pas de définition distincte du défaut dès la première échéance.
Pourquoi les défauts de paiement précoces peuvent-ils révéler une fraude ?
Un prêt dont la première échéance n’est pas honorée n’était peut-être jamais destiné à être remboursé. Le calculateur répartit les défauts précoces par canal, mais ne détermine pas quelle part relève de la fraude.
Comment repérer les canaux qui présentent le plus de défauts précoces ?
Comparez le taux de défaut de paiement précoce de chaque canal à celui du portefeuille et au seuil d’alerte. Le calculateur signale les canaux dont le taux atteint ce seuil.
Qu’éviterait la fermeture d’un canal signalé ?
Le calculateur indique la part des défauts précoces et des pertes associées que la fermeture des canaux signalés permettrait d’éviter. Il indique aussi la part des prêts octroyés par ces canaux.