Taxa de inadimplência nos primeiros pagamentos por canal
Informe os empréstimos concedidos e as inadimplências na primeira parcela de cada canal. Veja a taxa da carteira, quais canais têm taxas mais altas e o que você evitaria ao encerrá-los.
Taxa de inadimplência na primeira parcela da carteira
Origem B e Afiliado têm taxas de até 3.3 vezes a taxa de inadimplência na primeira parcela da carteira. Ao desativá-los, você evitaria 39.7% das inadimplências e 46.1% das perdas, à custa de 14.8% do volume de empréstimos concedidos.
Taxa de inadimplência nos primeiros pagamentos por canal
Cada barra mostra a taxa de inadimplência na primeira parcela de um canal. As barras ficam vermelhas quando atingem o limite de alerta. As linhas tracejadas mostram a taxa da carteira e o limite de alerta.
Resultados por canal
| Canal | Empréstimos concedidos | Inadimplências iniciais | Taxa | Múltiplo da carteira | Valor devido | Perda | Participação nos empréstimos | Participação na inadimplência precoce |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Agência | 4,200 | 21 | 0.50% | 0.4× | €189,000 | €151,200 | 14.5% | 5.8% |
| Site | 9,800 | 98 | 1.00% | 0.8× | €735,000 | €588,000 | 33.8% | 26.8% |
| Aplicativo | 7,600 | 61 | 0.80% | 0.6× | €427,000 | €341,600 | 26.2% | 16.7% |
| Origem A | 3,100 | 40 | 1.29% | 1.0× | €360,000 | €288,000 | 10.7% | 11.0% |
| Origem B | 1,900 | 78 | 4.11% | 3.3× | €858,000 | €686,400 | 6.6% | 21.4% |
| Afiliado | 2,400 | 67 | 2.79% | 2.2× | €603,000 | €482,400 | 8.3% | 18.4% |
| Carteira | 29,000 | 365 | 1.26% | 1.0× | €3,172,000 | €2,537,600 | 100.0% | 100.0% |
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Taxa = Inadimplências iniciais ÷ Empréstimos concedidos Múltiplo da carteira = Taxa ÷ Taxa de inadimplência na primeira parcela da carteira Perda = Valor devido × Percentual de perda Inadimplências evitadas = Inadimplências iniciais (Múltiplo da taxa da carteira ≤ Múltiplo da carteira) ÷ Inadimplências iniciais
O cálculo da taxa considera apenas as contagens, sem curvas de safra nem taxa de cura. O múltiplo de alerta e o percentual de perda são definidos por você. A calculadora não informa quantas inadimplências na primeira parcela são fraude.
Taxa de inadimplência nos primeiros pagamentos por canal
A taxa de inadimplência nos primeiros pagamentos é o número de inadimplências nesse período dividido pelo total de empréstimos concedidos. Informe esses números por canal para ver a taxa de cada um e a da carteira.
Compare as taxas dos canais com a taxa da carteira para identificar quais atingem o múltiplo de alerta. Os resultados mostram quantas inadimplências iniciais e quanto das perdas seriam evitados ao encerrar os canais sinalizados, além da parcela dos empréstimos concedidos que você deixaria de originar.
Perguntas frequentes
Como calcular a taxa de inadimplência nos primeiros pagamentos?
Divida o número de inadimplências nos primeiros pagamentos pelo total de empréstimos concedidos. A calculadora faz essa conta para cada canal e para a carteira toda.
Inadimplência nos primeiros pagamentos é o mesmo que inadimplência na primeira parcela?
Nesta calculadora, inadimplência nos primeiros pagamentos se refere a empréstimos em que as primeiras parcelas não são pagas. A ferramenta não define separadamente inadimplência na primeira parcela.
Por que a inadimplência nos primeiros pagamentos pode indicar fraude?
Quem deixa de pagar a primeira parcela talvez nunca tenha tido a intenção de quitar o empréstimo. A calculadora mostra as inadimplências iniciais por canal, mas não determina quantas são fraude.
Como identificar os canais com mais inadimplências nos primeiros pagamentos?
Compare a taxa de cada canal com a taxa da carteira e com o múltiplo de alerta que você definiu. A calculadora sinaliza os canais cuja taxa atinge esse múltiplo.
O que você deixaria de perder ao encerrar um canal sinalizado?
A calculadora mostra qual parcela das inadimplências iniciais e das perdas seria evitada ao encerrar os canais sinalizados. Ela também mostra a parcela dos empréstimos concedidos que esses canais representam.