Calcule a receita de juros de um empréstimo
Informe o valor do empréstimo, a taxa anual, o prazo e a forma de amortização. Veja a receita de juros por ano sobre o saldo devedor e a receita líquida após o custo de captação.
Receita total de juros
Um empréstimo de €10,000.00 a 12% por 36 meses gera €1,957.15 de receita de juros, dos quais €1,041.56 nos primeiros 12 meses.
Com custo de captação de 4%, a receita líquida de juros é €1,304.77, com margem financeira líquida de 8.00% sobre um saldo médio de €5,436.53.
Receita de juros por ano
A receita de juros cai a cada ano conforme o saldo é amortizado. A barra escura mostra o que sobra após o custo de captação.
Resultados por ano
| Ano | Saldo inicial | Receita de juros | Custo de captação | Receita líquida de juros | Principal amortizado |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | €10,000.00 | €1,041.56 | €347.19 | €694.37 | €2,944.16 |
| 2 | €7,055.84 | €668.17 | €222.72 | €445.45 | €3,317.55 |
| 3 | €3,738.30 | €247.42 | €82.47 | €164.95 | €3,738.30 |
| Total | €1,957.15 | €652.38 | €1,304.77 | €10,000.00 |
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O próximo passo é definir a taxa de cada solicitante com regras baseadas no risco e testar essas regras com empréstimos anteriores. Comece grátis
Método de cálculo
Receita de juros = Saldo inicial × Taxa anual ÷ 12 (Mensal) Parcelas iguais: Principal amortizado = Parcela − Receita de juros; Amortização constante: Valor do empréstimo ÷ Prazo; Somente juros: Valor do empréstimo Quitação no final Custo de captação = Saldo inicial × Taxa de captação ÷ 12 Receita líquida de juros = Receita total de juros − Custo de captação Margem financeira líquida = Receita líquida de juros ÷ Saldo médio por ano
A receita de juros incide sobre o saldo devedor e cai à medida que o empréstimo é amortizado. O cálculo não considera tarifas, inadimplência, pagamentos antecipados nem impostos.
O que é receita de juros
A receita de juros é gerada sobre o saldo devedor de um empréstimo. O cálculo mensal considera o saldo no início do mês e a taxa anual.
À medida que o principal é amortizado, o saldo diminui e a receita de juros também. Os resultados por ano mostram a receita de juros, o custo de captação, a receita líquida de juros e a margem financeira líquida.
Dúvidas sobre receita de juros
O que é receita de juros?
A receita de juros é gerada sobre o saldo devedor. A calculadora faz o cálculo mês a mês com base na taxa anual.
Como calcular a receita de juros de um empréstimo?
Multiplique o saldo no início de cada mês pela taxa anual e divida por 12. Some a receita de juros mensal ao longo do prazo do empréstimo.
Por que a receita de juros diminui à medida que o empréstimo é pago?
O saldo devedor diminui conforme o principal é amortizado. Como os juros são calculados sobre esse saldo, a receita de juros cai ao longo do prazo do empréstimo.
O que é receita líquida de juros?
A receita líquida de juros é a receita de juros menos o custo de captação. A ferramenta aplica a taxa de captação ao mesmo saldo devedor.
Como calcular a margem líquida de juros?
A margem líquida de juros é a receita líquida de juros dividida pelo saldo médio do ano. O saldo médio é a soma dos saldos mensais dividida por 12.