Lihat apakah pinjaman cicilan Anda menghasilkan laba

Masukkan detail pinjaman, tingkat gagal bayar atau kurva vintage, serta biaya. Lihat pendapatan bunga dan biaya yang dikenakan, loss to sales, seluruh biaya, serta laba satu pinjaman selama masa pinjamannya.

Contoh

Produk pinjaman

Jumlah pinjaman, €

Tenor pinjaman, bulan

Suku bunga, %

Metode pelunasan

Biaya awal, %

Biaya bulanan, €

Risiko kredit

Tingkat gagal bayar sepanjang masa pinjaman, %

Loss given default (LGD), %

Biaya

Biaya akuisisi, €

Biaya data dan keputusan, €

Tingkat persetujuan, %

Biaya pelayanan, €

Biaya penagihan, €

Biaya dana, %

Laba pinjaman

€338

Laba terhadap jumlah pinjaman11.3%

Kerugian terhadap jumlah pinjaman3.2%

Tingkat gagal bayar impas23.5%

Pokok pinjaman dan biaya akuisisinya kembali pada bulan 22. Sebanyak 1.000 pinjaman serupa menghasilkan laba €337,964 selama masa pinjaman.

Pendapatan dan biaya

Bunga

€609

Biaya

€90

Kerugian kredit

−€97

Biaya dana

−€161

Pengelolaan pinjaman

−€35

Penagihan

−€5

Akuisisi dan data

−€64

Nilai bersih

€338

Arus kas kumulatif per pinjaman

Jadwal angsuran

Bulan	Sesuai jadwal				Per pinjaman
Bulan	Angsuran	Pokok	Bunga	Saldo setelah	Masih membayar	Pokok diterima	Bunga diterima	Pokok tidak tertagih	Bunga tidak tertagih
1	151.23	103.73	47.50	2,896.27	99.5%	103.22	47.27	11.02	0.23
2	151.23	105.37	45.86	2,790.91	99.0%	104.36	45.42	10.18	0.44
3	151.23	107.04	44.19	2,683.87	98.6%	105.53	43.57	9.38	0.62
4	151.23	108.73	42.49	2,575.14	98.2%	106.74	41.72	8.60	0.78
5	151.23	110.45	40.77	2,464.69	97.8%	107.98	39.86	7.85	0.91
6	151.23	112.20	39.02	2,352.48	97.4%	109.26	38.00	7.12	1.02
7	151.23	113.98	37.25	2,238.51	97.0%	110.57	36.13	6.43	1.11
8	151.23	115.78	35.44	2,122.72	96.7%	111.92	34.26	5.77	1.18
9	151.23	117.62	33.61	2,005.11	96.3%	113.32	32.38	5.14	1.23
10	151.23	119.48	31.75	1,885.63	96.0%	114.75	30.49	4.54	1.26
11	151.23	121.37	29.86	1,764.26	95.8%	116.22	28.59	3.98	1.27
12	151.23	123.29	27.93	1,640.97	95.5%	117.74	26.68	3.45	1.26
13	151.23	125.24	25.98	1,515.72	95.3%	119.31	24.75	2.95	1.23
14	151.23	127.23	24.00	1,388.50	95.0%	120.92	22.81	2.49	1.19
15	151.23	129.24	21.98	1,259.25	94.8%	122.58	20.85	2.06	1.13
16	151.23	131.29	19.94	1,127.97	94.7%	124.29	18.87	1.67	1.06
17	151.23	133.37	17.86	994.60	94.5%	126.05	16.88	1.32	0.98
18	151.23	135.48	15.75	859.12	94.4%	127.86	14.86	1.01	0.89
19	151.23	137.62	13.60	721.50	94.3%	129.72	12.82	0.74	0.78
20	151.23	139.80	11.42	581.70	94.2%	131.65	10.76	0.51	0.67
21	151.23	142.02	9.21	439.68	94.1%	133.63	8.67	0.32	0.54
22	151.23	144.26	6.96	295.42	94.0%	135.67	6.55	0.17	0.41
23	151.23	146.55	4.68	148.87	94.0%	137.77	4.40	0.07	0.28
24	151.23	148.87	2.36	0.00	94.0%	139.94	2.22	0.01	0.14
Total	3,629.42	3,000.00	629.42			2,870.97	608.80	96.77	20.63

Kirim hasil lewat email

Tingkat gagal bayar impas menjadi batas atas bagi produk. Tetapkan kebijakan kredit untuk menjaga tingkat gagal bayar di bawah batas tersebut, lalu uji pada data pengajuan sebelumnya. Mulai gratis

Tampilkan rumus

Bunga = Σ Sisa pokok pinjaman × Suku bunga ÷ 12 × Pinjaman yang masih membayar
Biaya = Jumlah pinjaman × Biaya di muka + Σ Biaya bulanan × Pinjaman yang masih membayar
Kerugian kredit = Σ Pinjaman yang gagal bayar × Sisa pokok pinjaman × Loss given default (LGD)
Biaya dana = Σ Pinjaman yang masih membayar × Sisa pokok pinjaman × Biaya dana ÷ 12
Pengelolaan pinjaman = Σ Biaya pengelolaan pinjaman × Pinjaman yang masih membayar
Penagihan = Biaya penagihan × Tingkat gagal bayar sepanjang masa pinjaman
Akuisisi dan data = Biaya akuisisi + Biaya data dan keputusan ÷ Tingkat persetujuan
Nilai bersih = Bunga + Biaya − Kerugian kredit − Biaya dana − Pengelolaan pinjaman − Penagihan − Akuisisi dan data
Loss to sales = Kerugian kredit ÷ Jumlah pinjaman

Angka ini tidak memperhitungkan pelunasan dipercepat, pajak, modal, dan cadangan. Pinjaman yang gagal bayar dihapus buku saat gagal bayar, dan pemulihan sudah termasuk dalam loss given default (LGD).

Profitabilitas pinjaman cicilan

Profitabilitas pinjaman adalah laba bersih dari satu pinjaman cicilan selama masa pinjaman. Perhitungannya mencakup pendapatan bunga dan biaya, kerugian kredit, biaya dana, serta biaya lain untuk memberikan dan melayani pinjaman.

Hasilnya menunjukkan apakah pendapatan produk cukup untuk menutup kerugian dan biaya. Gunakan tingkat gagal bayar impas dan bulan balik modal untuk meninjau produk dan menetapkan kebijakan kreditnya.

Pertanyaan tentang laba pinjaman

Apa arti kerugian terhadap jumlah pinjaman?

Kerugian terhadap jumlah pinjaman adalah kerugian kredit dibagi jumlah pinjaman yang disalurkan. Kalkulator menghitungnya setiap bulan berdasarkan jumlah pinjaman yang gagal bayar, saldo pinjaman yang belum lunas, dan loss given default.

Bagaimana cara menghitung profitabilitas pinjaman cicilan?

Mulai dengan menghitung pendapatan bunga dan biaya selama tenor pinjaman. Kurangi jumlah tersebut dengan kerugian kredit serta biaya dana, pelayanan, penagihan, dan akuisisi pinjaman untuk mendapatkan laba bersih per pinjaman.

Apa arti tingkat gagal bayar impas?

Tingkat gagal bayar impas adalah tingkat gagal bayar sepanjang masa pinjaman saat laba bersih mencapai nol. Kalkulator menggunakan bentuk kurva gagal bayar yang dipilih untuk menghitung tingkat tersebut.

Bagaimana jenis pembayaran memengaruhi laba pinjaman?

Pada angsuran tetap, jumlah angsuran tidak berubah, sementara porsi bunga turun dan porsi pokok naik. Pada metode pokok tetap, jumlah pembayaran pokok setiap bulan sama. Karena saldo pinjaman berubah dengan cara berbeda selama tenor, pendapatan bunga dan kerugian kredit juga terpengaruh.

Bagaimana biaya dana dan biaya akuisisi memengaruhi laba pinjaman?

Biaya dana dikenakan setiap bulan atas saldo pinjaman yang masih dibayar. Biaya akuisisi mencakup biaya per pinjaman serta biaya data dan keputusan per pengajuan yang dibagi dengan tingkat persetujuan. Keduanya mengurangi laba bersih per pinjaman.