Compruebe si su préstamo a plazos genera beneficios
Introduzca su préstamo, la tasa de impago o la curva vintage y los costes. Consulte los ingresos por intereses y comisiones, las pérdidas sobre ventas, todos los costes y el beneficio de un préstamo durante toda su vida.
Beneficio del préstamo
El dinero prestado en un préstamo y el coste de obtenerlo se recuperan en el mes 22, y 1,000 préstamos similares generan €337,964 durante su vida.
Ingresos y costes
Efectivo acumulado por préstamo
Calendario de cuotas
| Mes | Programado | Por préstamo | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuota | Principal | Intereses | Saldo después de | Sigue pagando | Principal recibido | Intereses recibidos | Principal perdido | Intereses perdidos | |
| 1 | 151.23 | 103.73 | 47.50 | 2,896.27 | 99.5% | 103.22 | 47.27 | 11.02 | 0.23 |
| 2 | 151.23 | 105.37 | 45.86 | 2,790.91 | 99.0% | 104.36 | 45.42 | 10.18 | 0.44 |
| 3 | 151.23 | 107.04 | 44.19 | 2,683.87 | 98.6% | 105.53 | 43.57 | 9.38 | 0.62 |
| 4 | 151.23 | 108.73 | 42.49 | 2,575.14 | 98.2% | 106.74 | 41.72 | 8.60 | 0.78 |
| 5 | 151.23 | 110.45 | 40.77 | 2,464.69 | 97.8% | 107.98 | 39.86 | 7.85 | 0.91 |
| 6 | 151.23 | 112.20 | 39.02 | 2,352.48 | 97.4% | 109.26 | 38.00 | 7.12 | 1.02 |
| 7 | 151.23 | 113.98 | 37.25 | 2,238.51 | 97.0% | 110.57 | 36.13 | 6.43 | 1.11 |
| 8 | 151.23 | 115.78 | 35.44 | 2,122.72 | 96.7% | 111.92 | 34.26 | 5.77 | 1.18 |
| 9 | 151.23 | 117.62 | 33.61 | 2,005.11 | 96.3% | 113.32 | 32.38 | 5.14 | 1.23 |
| 10 | 151.23 | 119.48 | 31.75 | 1,885.63 | 96.0% | 114.75 | 30.49 | 4.54 | 1.26 |
| 11 | 151.23 | 121.37 | 29.86 | 1,764.26 | 95.8% | 116.22 | 28.59 | 3.98 | 1.27 |
| 12 | 151.23 | 123.29 | 27.93 | 1,640.97 | 95.5% | 117.74 | 26.68 | 3.45 | 1.26 |
| 13 | 151.23 | 125.24 | 25.98 | 1,515.72 | 95.3% | 119.31 | 24.75 | 2.95 | 1.23 |
| 14 | 151.23 | 127.23 | 24.00 | 1,388.50 | 95.0% | 120.92 | 22.81 | 2.49 | 1.19 |
| 15 | 151.23 | 129.24 | 21.98 | 1,259.25 | 94.8% | 122.58 | 20.85 | 2.06 | 1.13 |
| 16 | 151.23 | 131.29 | 19.94 | 1,127.97 | 94.7% | 124.29 | 18.87 | 1.67 | 1.06 |
| 17 | 151.23 | 133.37 | 17.86 | 994.60 | 94.5% | 126.05 | 16.88 | 1.32 | 0.98 |
| 18 | 151.23 | 135.48 | 15.75 | 859.12 | 94.4% | 127.86 | 14.86 | 1.01 | 0.89 |
| 19 | 151.23 | 137.62 | 13.60 | 721.50 | 94.3% | 129.72 | 12.82 | 0.74 | 0.78 |
| 20 | 151.23 | 139.80 | 11.42 | 581.70 | 94.2% | 131.65 | 10.76 | 0.51 | 0.67 |
| 21 | 151.23 | 142.02 | 9.21 | 439.68 | 94.1% | 133.63 | 8.67 | 0.32 | 0.54 |
| 22 | 151.23 | 144.26 | 6.96 | 295.42 | 94.0% | 135.67 | 6.55 | 0.17 | 0.41 |
| 23 | 151.23 | 146.55 | 4.68 | 148.87 | 94.0% | 137.77 | 4.40 | 0.07 | 0.28 |
| 24 | 151.23 | 148.87 | 2.36 | 0.00 | 94.0% | 139.94 | 2.22 | 0.01 | 0.14 |
| Total | 3,629.42 | 3,000.00 | 629.42 | 2,870.97 | 608.80 | 96.77 | 20.63 | ||
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La tasa de impago de equilibrio es el límite por debajo del cual su política crediticia debe mantener el producto. Establezca esa política y pruébela con solicitudes anteriores. Empiece gratis
Mostrar las fórmulas
Intereses = Σ Saldo pendiente × Tasa de interés ÷ 12 × Préstamos que siguen pagando Comisiones = Importe del préstamo × Comisión inicial + Σ Comisión mensual × Préstamos que siguen pagando Pérdida crediticia = Σ Préstamos en impago × Saldo pendiente × Pérdida en caso de impago Coste de financiación = Σ Préstamos que siguen pagando × Saldo pendiente × Coste de financiación ÷ 12 Administración = Σ Coste de gestión × Préstamos que siguen pagando Cobros = Coste de recobro × Tasa de impago durante la vida Adquisición y datos = Coste de adquisición + Coste de datos y decisiones ÷ Tasa de aprobación Neto = Intereses + Comisiones − Pérdida crediticia − Coste de financiación − Administración − Cobros − Adquisición y datos Pérdidas sobre ventas = Pérdida crediticia ÷ Importe del préstamo
Estas cifras excluyen el reembolso anticipado, los impuestos, el capital y las provisiones. Un préstamo en impago se da de baja cuando entra en impago, y las recuperaciones se incluyen en la pérdida dado el incumplimiento.
Rentabilidad del préstamo a plazos
La rentabilidad de un préstamo a plazos es el beneficio neto de un préstamo durante toda su vida. Incluye los ingresos por intereses y comisiones, las pérdidas crediticias, el coste de financiación y los demás costes de conceder y gestionar el préstamo.
El resultado muestra si el producto genera ingresos suficientes para cubrir sus pérdidas y costes. Use la tasa de impago de equilibrio y el mes de recuperación para revisar el producto y establecer su política crediticia.
Preguntas sobre el beneficio del préstamo
¿Qué significa pérdida sobre ventas?
La pérdida sobre ventas es la pérdida crediticia dividida por el importe prestado. La calculadora la calcula mes a mes a partir de los préstamos que incurren en impago, el saldo pendiente y la pérdida en caso de impago.
¿Cómo se calcula la rentabilidad de un préstamo a plazos?
Empiece con los ingresos por intereses y comisiones durante el plazo del préstamo. Reste la pérdida crediticia y los costes de financiación, gestión, recobro y adquisición del préstamo para obtener el beneficio neto por préstamo.
¿Qué significa tasa de impago de equilibrio?
La tasa de impago de equilibrio es la tasa de impago durante toda la vida del préstamo a la que el beneficio neto llega a cero. La calculadora aplica la forma de curva de impagos seleccionada para encontrar esa tasa.
¿Cómo cambian los tipos de amortización el beneficio del préstamo?
Con cuotas iguales, el pago se mantiene constante mientras bajan los intereses y aumenta el capital amortizado. Con capital constante, la amortización del capital se mantiene estable, por lo que el saldo cambia de otra forma durante el plazo y afecta a los ingresos por intereses y a la pérdida crediticia.
¿Cómo afectan el coste de financiación y el coste de adquisición al beneficio del préstamo?
El coste de financiación se carga cada mes sobre el saldo de los préstamos que siguen pagando. El coste de adquisición incluye el coste por préstamo y el coste de datos y decisión por solicitud dividido por la tasa de aprobación, por lo que ambos reducen el beneficio neto por préstamo.