Un prêt amortissable est-il rentable ?
Indiquez les caractéristiques du prêt, son taux de défaut ou sa courbe par génération, ainsi que ses coûts. Consultez les intérêts et les frais perçus, les pertes rapportées au montant prêté, l’ensemble des coûts et le bénéfice dégagé sur la durée du prêt.
Rentabilité du prêt
Le montant prêté et le coût d’acquisition sont récupérés au mois 22. 1 000 prêts similaires génèrent €337,964 de bénéfice sur leur durée.
Revenus et coûts
Trésorerie cumulée par prêt
Échéancier du prêt
| Mois | Prévu | Par prêt | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Échéance | Capital | Intérêts | Solde après | En remboursement | Capital remboursé | Intérêts perçus | Capital perdu | Intérêts perdus | |
| 1 | 151.23 | 103.73 | 47.50 | 2,896.27 | 99.5% | 103.22 | 47.27 | 11.02 | 0.23 |
| 2 | 151.23 | 105.37 | 45.86 | 2,790.91 | 99.0% | 104.36 | 45.42 | 10.18 | 0.44 |
| 3 | 151.23 | 107.04 | 44.19 | 2,683.87 | 98.6% | 105.53 | 43.57 | 9.38 | 0.62 |
| 4 | 151.23 | 108.73 | 42.49 | 2,575.14 | 98.2% | 106.74 | 41.72 | 8.60 | 0.78 |
| 5 | 151.23 | 110.45 | 40.77 | 2,464.69 | 97.8% | 107.98 | 39.86 | 7.85 | 0.91 |
| 6 | 151.23 | 112.20 | 39.02 | 2,352.48 | 97.4% | 109.26 | 38.00 | 7.12 | 1.02 |
| 7 | 151.23 | 113.98 | 37.25 | 2,238.51 | 97.0% | 110.57 | 36.13 | 6.43 | 1.11 |
| 8 | 151.23 | 115.78 | 35.44 | 2,122.72 | 96.7% | 111.92 | 34.26 | 5.77 | 1.18 |
| 9 | 151.23 | 117.62 | 33.61 | 2,005.11 | 96.3% | 113.32 | 32.38 | 5.14 | 1.23 |
| 10 | 151.23 | 119.48 | 31.75 | 1,885.63 | 96.0% | 114.75 | 30.49 | 4.54 | 1.26 |
| 11 | 151.23 | 121.37 | 29.86 | 1,764.26 | 95.8% | 116.22 | 28.59 | 3.98 | 1.27 |
| 12 | 151.23 | 123.29 | 27.93 | 1,640.97 | 95.5% | 117.74 | 26.68 | 3.45 | 1.26 |
| 13 | 151.23 | 125.24 | 25.98 | 1,515.72 | 95.3% | 119.31 | 24.75 | 2.95 | 1.23 |
| 14 | 151.23 | 127.23 | 24.00 | 1,388.50 | 95.0% | 120.92 | 22.81 | 2.49 | 1.19 |
| 15 | 151.23 | 129.24 | 21.98 | 1,259.25 | 94.8% | 122.58 | 20.85 | 2.06 | 1.13 |
| 16 | 151.23 | 131.29 | 19.94 | 1,127.97 | 94.7% | 124.29 | 18.87 | 1.67 | 1.06 |
| 17 | 151.23 | 133.37 | 17.86 | 994.60 | 94.5% | 126.05 | 16.88 | 1.32 | 0.98 |
| 18 | 151.23 | 135.48 | 15.75 | 859.12 | 94.4% | 127.86 | 14.86 | 1.01 | 0.89 |
| 19 | 151.23 | 137.62 | 13.60 | 721.50 | 94.3% | 129.72 | 12.82 | 0.74 | 0.78 |
| 20 | 151.23 | 139.80 | 11.42 | 581.70 | 94.2% | 131.65 | 10.76 | 0.51 | 0.67 |
| 21 | 151.23 | 142.02 | 9.21 | 439.68 | 94.1% | 133.63 | 8.67 | 0.32 | 0.54 |
| 22 | 151.23 | 144.26 | 6.96 | 295.42 | 94.0% | 135.67 | 6.55 | 0.17 | 0.41 |
| 23 | 151.23 | 146.55 | 4.68 | 148.87 | 94.0% | 137.77 | 4.40 | 0.07 | 0.28 |
| 24 | 151.23 | 148.87 | 2.36 | 0.00 | 94.0% | 139.94 | 2.22 | 0.01 | 0.14 |
| Total | 3,629.42 | 3,000.00 | 629.42 | 2,870.97 | 608.80 | 96.77 | 20.63 | ||
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Le taux de défaut au seuil de rentabilité est la limite à ne pas dépasser pour que le produit reste rentable. Définissez les règles de crédit et testez-les sur des demandes passées. Commencer gratuitement
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Intérêts = Σ Capital restant dû × Taux d’intérêt ÷ 12 × Prêts encore en cours de remboursement Frais = Montant du prêt × Frais initiaux + Σ Frais mensuels × Prêts encore en cours de remboursement Pertes sur crédit = Σ Prêts en défaut × Capital restant dû × Perte en cas de défaut (LGD) Coût des ressources = Σ Prêts encore en cours de remboursement × Capital restant dû × Coût des ressources ÷ 12 Gestion = Σ Coût de gestion × Prêts encore en cours de remboursement Recouvrement = Coût du recouvrement × Taux de défaut sur la durée du prêt Acquisition et données = Coût d’acquisition + Coût des données et de la décision ÷ Taux d’acceptation Bilan net = Intérêts + Frais − Pertes sur crédit − Coût des ressources − Gestion − Recouvrement − Acquisition et données Pertes / montant prêté = Pertes sur crédit ÷ Montant du prêt
Ces chiffres ne tiennent pas compte des remboursements anticipés, des impôts, du capital ni des provisions. Un prêt en défaut est passé en perte au moment du défaut, et les recouvrements sont pris en compte dans la perte en cas de défaut.
Rentabilité d’un prêt amortissable
La rentabilité d’un prêt amortissable correspond au bénéfice net dégagé sur toute sa durée. Elle tient compte des intérêts et frais perçus, des pertes de crédit, du coût de financement et des autres coûts liés à l’octroi et à la gestion du prêt.
Le résultat indique si les revenus du produit couvrent ses pertes et ses coûts. Le taux de défaut à l’équilibre et le mois où le bénéfice cumulé devient positif permettent d’évaluer le produit et de définir ses règles de crédit.
Questions sur la rentabilité des prêts
Que signifie le ratio pertes / montants prêtés ?
Ce ratio correspond aux pertes de crédit divisées par le montant prêté. Le calculateur le calcule mois par mois à partir des prêts en défaut, du solde restant dû et de la perte en cas de défaut.
Comment calculer la rentabilité d’un prêt amortissable ?
Commencez par calculer les intérêts et les frais perçus sur la durée du prêt. Déduisez ensuite les pertes de crédit et les coûts de financement, de gestion, de recouvrement et d’acquisition pour obtenir le bénéfice net par prêt.
Que signifie le taux de défaut à l’équilibre ?
C’est le taux de défaut sur toute la durée du prêt auquel le bénéfice net est nul. Le calculateur reprend la forme de la courbe de défaut choisie pour déterminer ce taux.
Quel est l’effet du mode de remboursement sur la rentabilité du prêt ?
Avec des échéances constantes, le montant payé reste stable, tandis que les intérêts diminuent et la part de capital augmente. Avec un amortissement constant, le remboursement du capital reste stable. Le solde évolue alors différemment au fil du prêt, ce qui modifie les intérêts perçus et les pertes de crédit.
Quel est l’effet du coût de financement et du coût d’acquisition sur la rentabilité ?
Le coût de financement est calculé chaque mois sur le solde des prêts encore en remboursement. Le coût d’acquisition comprend le coût par prêt et le coût des données et de la décision par demande, divisé par le taux d’acceptation. Ces deux postes réduisent le bénéfice net par prêt.