Calculateur du coût de l’assurance-crédit
Saisissez vos ventes à crédit, la prime et vos créances irrécouvrables pour connaître le coût net de la couverture et ce qu’elle protège.
Coût net annuel
L’assurance-crédit coûte €26,050 par an, après déduction des indemnisations attendues. Si le principal client fait défaut, €59,000 sur son encours de €500,000 reste à votre charge. Le taux de créances irrécouvrables à l’équilibre est de 0.32%.
Coût annuel selon le taux de créances irrécouvrables
■ Avec couverture ■ Sans couverture. À droite du point de croisement, l’assurance-crédit coûte moins cher que la prise en charge des pertes.
Recevoir le résultat par e-mail
Définissez les limites de crédit, les délais de paiement et les dépôts de chaque client à l’aide de règles qui examinent toujours de la même façon ses données et son historique de paiement. Commencer gratuitement
Afficher le calcul
Prime = Ventes à crédit annuelles × Taux de prime Montant estimé des créances irrécouvrables = Ventes à crédit annuelles × Taux de créances irrécouvrables Indemnisations attendues = (Montant estimé des créances irrécouvrables × Part des pertes sur les clients couverts − Franchise) × Quotité garantie Coût net annuel = Prime − Indemnisations attendues Montant restant à charge si le principal client fait défaut = Encours du principal client − (Encours du principal client − Franchise) × Quotité garantie Taux de créances irrécouvrables à l’équilibre = (Prime ÷ Quotité garantie + Franchise) ÷ Part des pertes sur les clients couverts ÷ Ventes à crédit annuelles
Le calcul porte sur un an, déduit la franchise une seule fois et suppose le plus gros client couvert, sans refus ni recouvrement.
Coût de l’assurance-crédit
Le calculateur estime le coût annuel de l’assurance-crédit après déduction des indemnisations attendues. Il prend en compte vos ventes à crédit, le taux de prime, le taux de créances irrécouvrables et la part des pertes concernant les clients couverts.
Le résultat indique le coût de la couverture à votre taux de créances irrécouvrables et le montant restant à votre charge si votre principal client fait défaut. Comparez ces chiffres au coût d’une prise en charge des pertes par l’entreprise.
Questions fréquentes
L’assurance-crédit vaut-elle son coût par rapport au fait d’assumer soi-même les pertes ?
Comparez la prime aux indemnisations attendues selon le taux de créances irrécouvrables. Le résultat indique le coût net annuel de la couverture et la perte restant à la charge de l’entreprise si son principal client fait défaut.
Combien coûte l’assurance-crédit ?
Le coût net annuel correspond à la prime diminuée des indemnisations attendues. Le calcul estime les indemnisations à partir des créances irrécouvrables chez les clients couverts, après déduction de la franchise, puis applique la quotité garantie.
Comment le taux de créances irrécouvrables entre-t-il dans le calcul ?
Les créances irrécouvrables attendues correspondent aux ventes à crédit multipliées par leur taux. La part des clients couverts sert à estimer les pertes couvertes.
Que rembourse l’assurance-crédit si un client fait faillite ?
Pour le plus gros client, le calculateur considère son encours comme couvert. Il applique la quotité garantie à l’encours après déduction de la franchise, puis indique le montant restant à votre charge.
Qu’est-ce que le taux de prime d’une assurance-crédit ?
Le taux de prime correspond à un pourcentage des ventes à crédit. La prime se calcule en multipliant les ventes à crédit par ce taux.