Calculadora de custo do seguro de crédito
Informe suas vendas a prazo, o prêmio e as perdas com clientes para ver o custo líquido do seguro e o que a cobertura protege.
Custo líquido anual
O seguro custa €26,050 por ano além das indenizações esperadas. Se o maior cliente não pagar, €59,000 dos €500,000 ficam com você. O ponto de equilíbrio é uma taxa de perdas com clientes de 0.32%.
Custo anual por taxa de perdas com clientes
■ Com cobertura ■ Sem cobertura. À direita do ponto de cruzamento, a cobertura custa menos do que assumir as perdas.
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Prêmio = Vendas a prazo por ano × Taxa do prêmio Perdas esperadas com clientes = Vendas a prazo por ano × Taxa de perdas com clientes Indenizações esperadas = (Perdas esperadas com clientes × Parcela das perdas em clientes cobertos − Franquia) × Percentual indenizado Custo líquido anual = Prêmio − Indenizações esperadas Perda que fica com você se o maior cliente não pagar = Saldo do maior cliente − (Saldo do maior cliente − Franquia) × Percentual indenizado Taxa de perdas no ponto de equilíbrio = (Prêmio ÷ Percentual indenizado + Franquia) ÷ Parcela das perdas em clientes cobertos ÷ Vendas a prazo por ano
O cálculo considera um ano, aplica a franquia uma vez e presume que o maior cliente está coberto, sem recusas ou recuperações.
Custo do seguro de crédito
A calculadora estima o custo anual do seguro de crédito além das indenizações esperadas. Para isso, considera suas vendas a prazo, a taxa do prêmio, a taxa de perdas com clientes e a parcela das perdas em clientes cobertos.
O resultado mostra quanto o seguro custa com sua taxa de perdas com clientes e quanto fica com você se o maior cliente não pagar. Compare os valores com o custo de assumir as perdas por conta própria.
Perguntas frequentes
Vale a pena contratar seguro de crédito ou assumir as perdas?
Compare o prêmio com as indenizações esperadas para a sua taxa de perdas com clientes. O resultado mostra o custo líquido anual da cobertura e o valor que fica com você se o maior cliente deixar de pagar.
Quanto custa o seguro de crédito?
O custo líquido anual é o prêmio menos as indenizações esperadas. A calculadora estima as indenizações com base nas perdas com clientes cobertos, desconta a perda inicial e aplica o percentual indenizado.
Como a taxa de perdas com clientes entra no cálculo?
As perdas esperadas com clientes são calculadas multiplicando as vendas a prazo pela taxa de perdas com clientes. A calculadora usa o percentual de clientes cobertos para estimar as perdas cobertas.
O que o seguro de crédito indeniza se um cliente entrar em insolvência?
Para o maior cliente, a calculadora considera que o saldo está coberto. Aplica o percentual indenizado ao saldo após a perda inicial e mostra quanto ainda fica com você.
O que é a taxa do prêmio do seguro de crédito?
A taxa do prêmio é um percentual das vendas a prazo. O prêmio é calculado multiplicando as vendas a prazo por essa taxa.