Establezca límites por banda de riesgo
Introduzca sus bandas de riesgo con su probabilidad de incumplimiento, ingresos y límite actual. Vea cuánto puede permitirse cada banda y qué rentabilidad genera su riesgo, y obtenga un límite sugerido por banda en un minuto.
Beneficio con los límites actuales
2 de las 6 bandas pierden dinero con el límite actual. Representan el 17.0% de las cuentas y generan una pérdida anual de €677,500.
El cálculo mantiene constantes la utilización y la tasa de impago en todos los límites, aunque un límite más alto puede aumentar ambas en una cartera real.
Límites actuales y sugeridos
Las barras claras muestran los límites actuales y las barras sólidas muestran los límites sugeridos. Los puntos indican lo que cada banda puede permitirse y la línea discontinua marca el límite más alto.
Límites por banda de riesgo
| Banda de score | Proporción de cuentas | Probabilidad anual de incumplimiento | Límite asequible | Rentabilidad por euro de límite | Límite actual | Límite sugerido | Pérdida esperada actual | Pérdida esperada con el límite sugerido | Beneficio anual actual | Beneficio anual con el límite sugerido |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| >=760 | 15.0% | 0.80% | €9,600 | 7.11% | €3,000 | €6,000 | €121,500 | €243,000 | €1,299,750 | €2,899,500 |
| [720,760) | 25.0% | 1.50% | €8,400 | 6.64% | €3,000 | €6,000 | €379,688 | €759,375 | €1,989,063 | €4,478,125 |
| [680,720) | 25.0% | 3.00% | €7,200 | 5.63% | €3,000 | €6,000 | €759,375 | €1,518,750 | €1,609,375 | €3,718,750 |
| [640,680) | 18.0% | 6.00% | €6,300 | 3.60% | €3,000 | €6,000 | €1,093,500 | €2,187,000 | €612,000 | €1,584,000 |
| [600,640) | 10.0% | 10.00% | €5,700 | 0.90% | €3,000 | €500 * | €1,012,500 | €168,750 | −€65,000 | −€177,500 |
| <600 | 7.0% | 18.00% | €5,100 | −4.50% | €3,000 | €500 * | €1,275,750 | €212,625 | −€612,500 | −€218,750 |
| Total | 100.0% | €150,000,000 | €253,250,000 | €4,642,313 | €5,089,500 | €4,832,688 | €12,284,125 | |||
| * Una banda marcada con un asterisco genera una rentabilidad inferior a la menor rentabilidad por euro de límite, por lo que recibe el límite más bajo. | ||||||||||
El contenido se pega en una tabla de decisión como dos columnas, con la banda como condición y el límite como resultado.
Reciba el resultado por email
A continuación, ejecute la tabla de banda a límite dentro de la decisión crediticia y vuelva a ejecutar un cambio de límite con solicitudes anteriores antes de ponerlo en producción. Empiece gratis
Mostrar fórmulas
Límite asequible = Ingresos netos mensuales × Proporción máxima de ingresos destinada al pago ÷ Proporción de pago mínimo Rentabilidad por euro de límite = Utilización media × (Rentabilidad de los saldos − Coste de financiación) − Probabilidad anual de incumplimiento × Pérdida en caso de incumplimiento × Proporción del límite utilizado en caso de incumplimiento Límite sugerido = min(Límite asequible, Límite máximo) (Rentabilidad por euro de límite ≥ Rentabilidad mínima por euro de límite; En los demás casos: Límite mínimo) Pérdida esperada actual = Probabilidad anual de incumplimiento × Pérdida en caso de incumplimiento × Proporción del límite utilizado en caso de incumplimiento × Límite Beneficio anual actual = Límite × Rentabilidad por euro de límite − Coste por cuenta
El cálculo utiliza un año cada vez, con una tasa de impago y una utilización constantes, y excluye comisiones, interchange y coste de capital. La regla de asequibilidad es su propia política.
Cómo se calculan los límites de crédito
Una calculadora de límites de crédito calcula un límite para cada banda de riesgo a partir de los ingresos netos mensuales, la probabilidad de impago y la regla de capacidad de pago del prestamista. Compara la rentabilidad por euro de límite con la rentabilidad mínima exigida.
El resultado muestra cómo se comporta cada banda con el límite actual y con el límite sugerido. Un prestamista puede comparar las cifras entre bandas y utilizar la tabla de banda a límite en una decisión crediticia.
Preguntas sobre límites de crédito
¿Cómo establecen los prestamistas los límites de crédito?
El límite depende de lo que el cliente puede pagar y de lo que genera la banda de riesgo. Esta calculadora utiliza los ingresos, la probabilidad de impago y la regla de capacidad de pago del propio prestamista para calcular un límite por banda.
¿Cómo calculo un límite de crédito a partir de los ingresos y el riesgo?
El límite asequible utiliza los ingresos netos mensuales, la parte disponible para el pago mínimo y el pago mínimo como proporción del límite. La calculadora también compara la rentabilidad de la banda por euro de límite con la rentabilidad mínima exigida.
¿Cómo funciona la asignación de límites de crédito por banda de riesgo?
Cada banda de riesgo tiene su propia probabilidad de impago, ingresos y límite actual. La calculadora calcula un límite sugerido para cada banda utilizando la regla de capacidad de pago y la rentabilidad por euro de límite.
¿Cómo afectan la utilización y la pérdida en caso de impago a la pérdida esperada?
La pérdida esperada utiliza la probabilidad de impago, la pérdida en caso de impago, la parte del límite utilizada en el momento del impago y el límite. La utilización media también afecta a la rentabilidad por euro de límite.
¿Por qué un mismo límite de crédito para todos puede generar pérdidas?
Un único límite puede ser demasiado alto para algunas bandas de riesgo y demasiado bajo para otras. La calculadora compara el beneficio de cada banda con el límite actual y con el límite sugerido.