Calculateur du coût des refus à tort en antifraude
Saisissez le volume mensuel, le taux de fraude, les performances du filtrage et les coûts. Évaluez le coût des refus à tort face à la fraude évitée et le taux de faux positifs à l’équilibre.
Coût mensuel des refus à tort
Les refus à tort de bons clients coûtent €38,021 par mois, soit 1.7 fois le montant de fraude évitée (€22,500). À un taux de faux positifs de 1.00%, le filtrage n’est rentable qu’en dessous de 0.59%.
Fraude évitée et coûts du filtrage
La barre du haut montre la fraude évitée sur un mois. Celle du milieu présente le coût des bonnes transactions refusées, réparti entre la marge perdue immédiatement et les clients qui ne reviennent pas. La barre du bas indique les pertes de fraude restantes.
Données mensuelles
| Transactions frauduleuses | 300 |
| Fraudes détectées | 225 |
| Fraudes non détectées | 75 |
| Transactions refusées à tort | 497 |
| Refus à tort par fraude détectée | 2.2 |
| Précision | 31.2% |
| Fraude évitée | €22,500 |
| Pertes de fraude restantes | €7,500 |
| Marge perdue | €11,928 |
| Clients qui ne reviennent pas | 174 |
| Marge future | €26,093 |
| Coût mensuel des refus à tort | €38,021 |
| Résultat net | −€15,521 |
| Taux de faux positifs à l’équilibre | 0.59% |
Les chiffres se copient dans un tableur ou un document sous forme de tableau à deux colonnes.
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Ensuite, prenez en compte le coût de chaque refus dans votre décision de filtrage, puis testez chaque changement de seuil sur les transactions passées avant son déploiement. Commencer gratuitement
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Transactions frauduleuses = Transactions mensuelles × Taux de fraude Fraudes détectées = Transactions frauduleuses × Taux de détection de la fraude Transactions refusées à tort = (Transactions mensuelles − Transactions frauduleuses) × Taux de faux positifs Coût par fraude = Valeur moyenne d’une transaction + Frais de chargeback Fraude évitée = Fraudes détectées × Coût par fraude Marge perdue = Transactions refusées à tort × Valeur moyenne d’une transaction × Marge sur une transaction légitime Marge future = Transactions refusées à tort × Part des clients refusés qui ne reviennent pas × Marge future par client perdu Coût mensuel des refus à tort = Marge perdue + Marge future Taux de faux positifs à l’équilibre = Fraude évitée ÷ ((Transactions mensuelles − Transactions frauduleuses) × (Valeur moyenne d’une transaction × Marge sur une transaction légitime + Part des clients refusés qui ne reviennent pas × Marge future par client perdu))
Les taux et coûts sont ceux saisis par l’entreprise. Le calcul porte sur un mois et ne tient compte ni d’une file de vérification, ni des contrôles renforcés, ni des chargebacks récupérés.
Coût des refus à tort dans le filtrage antifraude
Le coût des refus à tort correspond à la marge perdue sur les transactions de bons clients refusées, à laquelle s’ajoute la marge future des clients qui ne reviennent pas. Le calcul tient compte du volume mensuel de transactions, du taux de fraude, des taux de détection des fraudes et de refus à tort, ainsi que des coûts.
Comparer le coût des refus à tort au montant de fraude évitée montre le poids de chaque côté. Le taux de faux positifs au seuil de rentabilité indique à partir de quel niveau le filtrage ne couvre plus ses coûts, selon les chiffres saisis.
Questions sur les refus à tort
Combien les refus à tort coûtent-ils à une entreprise ?
Le coût comprend la marge perdue sur les transactions légitimes refusées et la marge future des clients qui ne reviennent pas. Le calculateur l’estime sur un mois à partir des chiffres saisis.
Comment calculer le coût des faux positifs dans le filtrage antifraude ?
Multipliez le nombre de transactions légitimes par le taux de faux positifs pour obtenir le nombre de transactions refusées à tort. Le coût additionne la marge perdue et la marge future des clients qui ne reviennent pas.
Pourquoi le refus de clients légitimes peut-il coûter plus cher que la fraude évitée ?
Une transaction légitime refusée entraîne une perte de marge. Si le client ne revient pas, sa marge future est également comptabilisée. Le coût des refus à tort peut alors dépasser le montant de fraude évitée.
Quel taux de faux positifs une règle antifraude peut-elle tolérer ?
Le taux de faux positifs au seuil de rentabilité met en regard la fraude évitée et la marge perdue, ainsi que la marge future perdue lorsque des bons clients sont refusés. Le calculateur le détermine à partir des taux et des coûts saisis.
Combien de clients légitimes sont refusés pour chaque fraude détectée ?
Divisez le nombre de transactions légitimes refusées à tort par le nombre de fraudes détectées. Le calculateur affiche ce résultat à partir des taux saisis.