Flux bancaires pour l’étude de crédit
Déposez ou collez les opérations bancaires d’un demandeur pour obtenir, par mois, ses revenus réguliers, ses dépenses de logement, ses remboursements de dettes, ses factures, ses autres dépenses et le montant restant, afin d’évaluer sa capacité de remboursement. Le fichier est lu dans le navigateur et n’est jamais téléversé.
Opérations bancaires
Ces opérations fictives servent à la démonstration. Déposez ou collez celles d’un demandeur de crédit.
Les opérations sont lues dans ce navigateur et rien n’est téléversé.
Solde disponible
Sur 6 mois, les revenus réguliers s’élèvent en moyenne à €2,850 par mois. Après déduction du logement (€950), des remboursements de dettes (€485), des factures régulières (€185) et des autres dépenses (€767), il reste €463.
Sur 1 des 6 mois, les sorties ont dépassé les revenus réguliers. Le mois le plus bas, les revenus réguliers étaient de €2,850. Les autres revenus, soit €147 par mois, ne sont pas inclus dans le reste à vivre.
Vérifier ces chiffres avec le calculateur de capacité de remboursement
Revenus et dépenses par mois
Pour chaque mois, les revenus réguliers sont comparés aux dépenses, ventilées par catégorie. Les virements entre les comptes du demandeur et les autres revenus ne sont pas représentés.
Données mensuelles
| Mois | Revenus réguliers | Autres revenus | Logement | Remboursements de dettes | Factures régulières | Autres dépenses | Solde disponible |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-04 | €2,850 | €0 | €950 | €476 | €168 | €580 | €676 |
| 2026-05 | €2,850 | €282 | €950 | €492 | €190 | €704 | €514 |
| 2026-06 | €2,850 | €0 | €950 | €482 | €178 | €697 | €542 |
| 2026-07 | €2,850 | €259 | €950 | €465 | €196 | €651 | €588 |
| 2026-08 | €2,850 | €343 | €950 | €544 | €182 | €1,343 | −€170 |
| 2026-09 | €2,850 | €0 | €950 | €447 | €192 | €630 | €630 |
| Moyenne | €2,850 | €147 | €950 | €485 | €185 | €767 | €463 |
Bénéficiaires et catégories
Une première catégorie est proposée pour chaque bénéficiaire à partir des mots de son libellé et de la régularité des opérations. Modifiez une catégorie pour actualiser tous les chiffres.
| Bénéficiaire | Sens | Nombre de mois | Moyenne mensuelle | Catégorie |
|---|
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Appliquez les mêmes règles de classement aux transactions des demandeurs dans la décision de crédit. Testez chaque modification sur des demandes passées. Commencer gratuitement
Méthode de calcul
Période analysée = Mois complets, du premier au dernier Tiers régulier = Nombre de mois concernés ≥ 60% × Période analysée, Au moins deux mois; Au plus deux fois par mois pour les sorties Revenus réguliers par mois = Total de Revenus réguliers ÷ Période analysée Solde disponible = Revenus réguliers − Logement − Remboursements de dettes − Factures régulières − Autres dépenses Part des revenus consacrée aux remboursements de dettes = Remboursements de dettes ÷ Revenus réguliers
Un mois incomplet au début ou à la fin est exclu. Les catégories sont proposées d’après les libellés et leur fréquence. Vérifiez-les dans le tableau des tiers.
Analyse des relevés bancaires pour le crédit
L’analyse des relevés bancaires pour l’octroi d’un crédit regroupe les opérations par tiers, puis les classe entre revenus réguliers, logement, remboursements de crédits, factures récurrentes et autres dépenses. Les moyennes mensuelles indiquent le montant restant après ces dépenses.
Ces chiffres donnent une vue mensuelle des revenus et des dépenses pour évaluer la capacité de remboursement. Vérifiez les catégories attribuées aux tiers, modifiez les premières propositions si nécessaire, puis ouvrez le calculateur de capacité de remboursement avec les montants déjà renseignés.
Questions fréquentes
En quoi consiste l’analyse d’un relevé bancaire pour l’octroi d’un crédit ?
Elle classe les opérations bancaires entre revenus, logement, remboursements de crédits, factures et dépenses. L’outil calcule les moyennes mensuelles et le montant restant après les dépenses.
Comment calculer les revenus et les dépenses à partir d’un relevé bancaire ?
Regroupez les opérations par tiers, puis attribuez une catégorie à chaque tiers. L’outil calcule les moyennes mensuelles des revenus réguliers, du logement, des remboursements de crédits, des factures récurrentes et des autres dépenses.
Comment repérer les remboursements de crédits dans les opérations bancaires ?
Vérifiez les tiers et classez les remboursements de prêts, de cartes de crédit ou de paiements échelonnés dans la catégorie des remboursements de crédits. L’outil les intègre ensuite aux chiffres mensuels.
Que signifie l’analyse des flux bancaires pour l’octroi d’un crédit ?
Elle consiste à analyser les opérations bancaires pour comprendre l’évolution des revenus et des dépenses. Cet outil regroupe les opérations par tiers et calcule des moyennes mensuelles pour évaluer la capacité de remboursement.
Comment évaluer la capacité de remboursement à partir d’un relevé bancaire ?
Calculez les revenus réguliers mensuels, le logement, les remboursements de crédits, les factures et les autres dépenses à partir des opérations. L’outil renseigne ces montants dans le calculateur de capacité de remboursement pour les comparer aux règles d’octroi.