Fluxo de caixa de extratos bancários para crédito
Carregue ou cole as transações bancárias de um solicitante para ver a renda recorrente mensal, os gastos com moradia, pagamentos de dívidas, contas, outras despesas e o saldo restante para avaliar a capacidade de pagamento. O arquivo é lido no navegador e nunca é enviado.
Transações bancárias
Estas transações são fictícias e servem para a demonstração. Carregue ou cole as transações de um solicitante.
As transações são lidas neste navegador e nenhum dado é enviado.
Saldo restante
Considerando 6 meses, a renda regular mensal é de €2,850. Descontando €950 de moradia, €485 de pagamentos de dívidas, €185 de contas regulares e €767 de outros gastos, sobram €463.
Em 1 dos 6 meses, as saídas foram maiores que a renda regular. No mês de menor renda regular, o valor foi €2,850. A renda de outras fontes, €147 por mês, fica fora do cálculo do que sobra.
Avalie estes valores na calculadora de capacidade de pagamento
Renda e gastos por mês
Em cada mês, a renda recorrente aparece ao lado das saídas, separadas por categoria. Transferências entre contas próprias e outras rendas não são incluídas.
Valores mensais
| Mês | Renda recorrente | Outras rendas | Moradia | Pagamentos de dívidas | Contas recorrentes | Outros gastos | Saldo restante |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-04 | €2,850 | €0 | €950 | €476 | €168 | €580 | €676 |
| 2026-05 | €2,850 | €282 | €950 | €492 | €190 | €704 | €514 |
| 2026-06 | €2,850 | €0 | €950 | €482 | €178 | €697 | €542 |
| 2026-07 | €2,850 | €259 | €950 | €465 | €196 | €651 | €588 |
| 2026-08 | €2,850 | €343 | €950 | €544 | €182 | €1,343 | −€170 |
| 2026-09 | €2,850 | €0 | €950 | €447 | €192 | €630 | €630 |
| Média | €2,850 | €147 | €950 | €485 | €185 | €767 | €463 |
Contrapartes e categorias
A página sugere uma categoria inicial para cada contraparte com base nos termos da descrição e na frequência com que aparece. Altere qualquer categoria para atualizar todos os valores.
| Contraparte | Movimento | Meses com movimentação | Média mensal | Categoria |
|---|
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Aplique os mesmos critérios de classificação às transações de cada solicitante nas regras da decisão de crédito. Teste cada alteração das regras com propostas anteriores. Comece grátis
Método de cálculo
Meses considerados = Meses completos do início ao fim Favorecido recorrente = Meses em que aparece ≥ 60% × Meses considerados, Em pelo menos dois meses; No máximo duas vezes por mês para saídas Renda recorrente por mês = Soma de Renda recorrente ÷ Meses considerados Saldo restante = Renda recorrente − Moradia − Pagamentos de dívidas − Contas recorrentes − Outros gastos Pagamentos de dívidas como proporção da renda = Pagamentos de dívidas ÷ Renda recorrente
Um mês parcial no início ou no fim fica de fora. As categorias são uma estimativa inicial baseada nas descrições e na frequência. Confira cada uma na tabela de favorecidos.
Análise de extrato bancário para crédito
A análise de extrato bancário para crédito agrupa as transações por favorecido e classifica as entradas e saídas como renda recorrente, moradia, pagamentos de dívidas, contas recorrentes ou outros gastos. As médias mensais mostram quanto sobra depois das despesas.
Esses valores mostram a renda e as despesas mensais para uma análise da capacidade de pagamento. Confira as categorias dos favorecidos, ajuste as estimativas iniciais e abra a calculadora de capacidade de pagamento com os valores preenchidos.
Perguntas frequentes
Como analisar um extrato bancário para conceder crédito?
A ferramenta agrupa transações bancárias em renda, moradia, pagamentos de dívidas, contas e gastos. Mostra as médias mensais e quanto sobra depois das despesas.
Como calcular renda e despesas a partir de um extrato bancário?
Agrupe as transações por favorecido e classifique cada um em uma categoria. Esta ferramenta mostra as médias mensais de renda recorrente, moradia, pagamentos de dívidas, contas recorrentes e outros gastos.
Como identificar pagamentos de dívidas em transações bancárias?
Confira os favorecidos e classifique pagamentos de empréstimos, cartão de crédito ou compras parceladas como pagamentos de dívidas. Esta ferramenta inclui essa categoria nos valores mensais.
O que significa análise de crédito baseada no fluxo de caixa?
É o uso de dados de transações bancárias para entender a renda e as despesas ao longo do tempo. Esta ferramenta agrupa as transações por favorecido e mostra médias mensais para a análise da capacidade de pagamento.
Como avaliar a capacidade de pagamento usando um extrato bancário?
Calcule a renda recorrente mensal, os gastos com moradia, pagamentos de dívidas, contas e outros gastos a partir das transações. Esta ferramenta preenche esses valores na calculadora de capacidade de pagamento para você comparar com suas regras.