Calculer le taux d’intérêt effectif d’un prêt
Saisissez les données du prêt, les frais et les coûts pour obtenir le taux d’intérêt effectif et les revenus annuels.
Taux d’intérêt effectif
Le prêt démarre avec un coût amorti de €9,850.00. Au taux de 13.05%, ses échéances équivalent à ce montant.
Les produits d’intérêts de €2,107.15 comprennent €1,957.15 d’intérêts contractuels et €150.00 de frais, après déduction des coûts.
Intérêts par année
L’écart entre les barres correspond à la part des frais et coûts attribuée à l’année.
Échéancier d’amortissement
| Année | Coût amorti à l’ouverture | Encaissements | Intérêts contractuels | Produits d’intérêts | Frais et coûts répartis | Coût amorti à la clôture |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | €9,850.00 | €3,985.72 | €1,041.56 | €1,118.31 | €76.74 | €6,982.59 |
| 2 | €6,982.59 | €3,985.72 | €668.17 | €720.76 | €52.59 | €3,717.63 |
| 3 | €3,717.63 | €3,985.72 | €247.42 | €268.09 | €20.67 | €0.00 |
| Total | €11,957.15 | €1,957.15 | €2,107.15 | €150.00 |
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L’étape suivante consiste à définir le tarif : les règles fixent le taux et les frais de chaque demande, puis sont testées sur les prêts passés avant l’envoi d’une offre. Commencer gratuitement
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Coût amorti = Montant prêté − Frais facturés + Coûts payés pour l’octroi du prêt Coût amorti = Σ Encaissementsₘ ÷ (1 + i)ᵐ, m = 1 … Durée (Taux mensuel qui équilibre les échéances) Taux d’intérêt effectif = 12 × i Taux effectif annuel = (1 + i)¹² − 1 Produits d’intérêts = Coût amorti à l’ouverture × i (Chaque mois) Coût amorti à la clôture = Coût amorti à l’ouverture + Produits d’intérêts − Encaissements Frais et coûts répartis = Produits d’intérêts − Intérêts contractuels
Hors remboursements anticipés et défauts, le taux reste constant.
Calculer le taux d’intérêt effectif d’un prêt
Le taux d’intérêt effectif est le taux auquel les échéances contractuelles d’un prêt ont une valeur égale à son coût amorti initial. Le calcul tient compte des frais facturés à l’emprunteur et des coûts payés pour octroyer le prêt.
Le taux répartit les frais et les coûts sur la durée du prêt sous forme de produits d’intérêts. L’échéancier annuel présente ces produits, les intérêts contractuels et le coût amorti.
Questions fréquentes
Comment calculer le taux d’intérêt effectif d’un prêt ?
Le taux mensuel est celui qui rend les échéances contractuelles égales au coût amorti du prêt au premier jour. Ce calculateur le détermine à partir du prêt, des frais et des coûts.
Comment calculer le taux d’intérêt effectif selon IFRS 9 ?
La méthode du taux d’intérêt effectif est issue d’IFRS 9. Ce calculateur trouve le taux auquel les échéances contractuelles du prêt ont une valeur égale à son coût amorti initial.
Quel est l’effet des frais de prêt et des coûts de transaction sur le taux effectif ?
Les frais facturés à l’emprunteur et les coûts payés pour octroyer le prêt influent sur son coût amorti initial. Le taux effectif répartit leur différence sur la durée du prêt.
Que signifie le coût amorti d’un prêt ?
Pour ce calcul, le coût amorti initial correspond au montant du prêt, diminué des frais facturés et augmenté des coûts engagés. Le tableau annuel indique aussi le coût amorti au début et à la fin de chaque année.
Quelle différence entre taux effectif et taux contractuel ?
Le taux contractuel détermine les intérêts et les échéances du prêt. Le taux effectif tient aussi compte des frais et des coûts répartis sur la durée du prêt.