Calcule a taxa efetiva de juros de um empréstimo
Informe os dados do empréstimo, as tarifas e os custos para ver a taxa efetiva de juros e a receita por ano.
Taxa efetiva de juros
O custo amortizado inicial é €9,850.00. À taxa efetiva de 13.05%, o valor presente das parcelas equivale a esse montante.
A receita de juros €2,107.15 corresponde aos juros contratuais €1,957.15 mais €150.00 em tarifas líquidas dos custos.
Juros por ano
A diferença entre as barras mostra as tarifas e os custos apropriados naquele ano.
Cronograma de amortização
| Ano | Custo amortizado inicial | Valor recebido | Juros contratuais | Receita de juros | Tarifas e custos apropriados | Custo amortizado final |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | €9,850.00 | €3,985.72 | €1,041.56 | €1,118.31 | €76.74 | €6,982.59 |
| 2 | €6,982.59 | €3,985.72 | €668.17 | €720.76 | €52.59 | €3,717.63 |
| 3 | €3,717.63 | €3,985.72 | €247.42 | €268.09 | €20.67 | €0.00 |
| Total | €11,957.15 | €1,957.15 | €2,107.15 | €150.00 |
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O próximo passo é definir o preço: as regras determinam a taxa e as tarifas de cada solicitante e são testadas com empréstimos anteriores antes do envio da oferta. Comece grátis
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Custo amortizado = Valor emprestado − Tarifas cobradas + Custos para conceder o empréstimo Custo amortizado = Σ Valor recebidoₘ ÷ (1 + i)ᵐ, m = 1 … Prazo (Taxa mensal que iguala o valor dos pagamentos) Taxa efetiva de juros = 12 × i Taxa efetiva anual = (1 + i)¹² − 1 Receita de juros = Custo amortizado inicial × i (A cada mês) Custo amortizado final = Custo amortizado inicial + Receita de juros − Valor recebido Tarifas e custos apropriados = Receita de juros − Juros contratuais
Sem pagamentos antecipados nem inadimplência. A taxa permanece constante.
Calcule a taxa efetiva de juros de um empréstimo
A taxa efetiva de juros é a taxa que iguala os pagamentos contratuais do empréstimo ao custo amortizado no primeiro dia. O cálculo inclui as tarifas cobradas do tomador e os custos para conceder o empréstimo.
A taxa distribui as tarifas e os custos ao longo da vida do empréstimo como receita de juros. O cronograma anual mostra essa receita, os juros contratuais e o custo amortizado.
Perguntas frequentes
Como calcular a taxa efetiva de juros de um empréstimo?
É a taxa mensal que iguala os pagamentos contratuais ao custo amortizado do empréstimo no primeiro dia. Esta calculadora encontra a taxa com base nos dados do empréstimo, nas tarifas e nos custos.
Como calcular a taxa efetiva de juros segundo a IFRS 9?
O método dos juros efetivos está previsto na IFRS 9. Esta calculadora encontra a taxa que iguala os pagamentos contratuais do empréstimo ao custo amortizado no primeiro dia.
Como as tarifas e os custos de transação afetam a taxa efetiva?
As tarifas cobradas do tomador e os custos para conceder o empréstimo afetam seu custo amortizado no primeiro dia. A taxa efetiva distribui a diferença entre eles ao longo da vida do empréstimo.
O que significa custo amortizado de um empréstimo?
Neste cálculo, o custo amortizado no primeiro dia é o valor emprestado menos as tarifas cobradas, mais os custos pagos. A tabela anual também mostra o custo amortizado no início e no fim de cada ano.
Qual é a diferença entre a taxa efetiva e a taxa contratual?
A taxa contratual determina os juros e as parcelas do empréstimo. A taxa efetiva também considera as tarifas e os custos distribuídos ao longo do prazo.