Réseau de fraude
Un réseau de fraude réunit des personnes ou des identités qui agissent ensemble pour commettre une fraude. Les prêteurs peuvent utiliser l’analyse des liens pour repérer les demandes qui réutilisent les mêmes informations, mais un lien constitue une piste à examiner, pas une preuve de fraude.
Exemple
À titre d’exemple, quatre demandes arrivent en rafale. Trois partagent un numéro de téléphone et un appareil, et l’une des trois est ensuite confirmée comme frauduleuse. Les demandes liées sont des pistes à examiner, pas la preuve que les deux autres sont frauduleuses.
Comment les réseaux de fraude ciblent les prêteurs
Les demandes peuvent s’appuyer sur des identités synthétiques ou volées. Un réseau peut en déposer un grand nombre en peu de temps, ce qui donne au prêteur une raison supplémentaire d’examiner les activités liées.
Les contrôles de fréquence et l’analyse des liens se complètent lorsque les demandes arrivent en rafale.
Comment l’analyse des liens rapproche les demandes
Chaque demande peut être représentée par un nœud. Une information commune relie les nœuds, et les demandes reliées forment un groupe.
Un groupe relié à une fraude confirmée constitue une piste à examiner, pas la preuve que toutes les demandes liées sont frauduleuses. Une famille peut utiliser le même numéro de téléphone, et le numéro d’un standard peut relier des demandes légitimes. Les analystes vérifient ces explications.
Questions fréquentes
Une seule information commune peut-elle relier des demandes à examiner ?
Oui. Une information commune peut relier des demandes dans le cadre d’une analyse des liens. Ce lien constitue une piste à examiner, pas la preuve que les demandes sont liées à une fraude.
Un groupe relié à une fraude confirmée prouve-t-il que les autres demandes sont frauduleuses ?
Non. Les demandes reliées constituent des pistes à examiner, mais cela ne prouve pas que chacune est frauduleuse. Des demandes légitimes peuvent aussi partager des informations.
Pourquoi associer l’analyse des liens aux contrôles de fréquence ?
Les réseaux de fraude déposent souvent des demandes en rafale, et les contrôles de fréquence peuvent compléter l’analyse des liens. Les informations communes relient les demandes, et leur arrivée rapprochée peut aussi motiver un examen.
Le calculateur d’analyse des liens de fraude de Decisimo relie les demandes à partir de numéros de téléphone, d’adresses e-mail ou d’appareils communs, puis affiche dans le navigateur les groupes associés à des fraudes connues.
