Rede de fraude
Uma rede de fraude reúne pessoas ou identidades que agem em conjunto para cometer fraudes. Credores podem usar a análise de vínculos para relacionar solicitações que repetem informações, mas um vínculo é uma pista para análise, não uma prova de fraude.
Exemplo
Imagine que quatro solicitações cheguem em um curto período. Três compartilham um número de telefone e um dispositivo, e depois se confirma que uma dessas três é fraudulenta. As solicitações relacionadas são pistas para análise, não provas de que as outras duas são fraudulentas.
Como as redes de fraude miram os credores
As solicitações podem envolver identidades sintéticas ou roubadas. Uma rede pode enviar muitas solicitações em um curto período, então o horário pode ser mais um motivo para o credor analisar atividades relacionadas.
As verificações de velocidade e a análise de vínculos se complementam quando as solicitações chegam em grande volume em pouco tempo.
Como a análise de vínculos relaciona solicitações
Cada solicitação pode ser representada como um nó. Uma informação compartilhada conecta nós, e as solicitações relacionadas formam um agrupamento.
Um agrupamento ligado a uma fraude confirmada é uma pista para análise, não uma prova de que todas as solicitações relacionadas são fraudulentas. Pessoas da mesma família podem compartilhar um telefone, e um telefone comercial pode conectar solicitações legítimas. Por isso, os analistas verificam essas possibilidades.
Perguntas frequentes
Uma informação compartilhada pode conectar solicitações para análise?
Sim. Na análise de vínculos, uma informação compartilhada pode relacionar solicitações. Essa conexão é uma pista para análise, não uma prova de que há fraude nas solicitações.
Um agrupamento ligado a uma fraude confirmada prova que as outras solicitações são fraudulentas?
Não. As solicitações relacionadas se tornam pistas para análise, mas isso não comprova que todas são fraudulentas. Solicitações legítimas também podem compartilhar informações.
Por que combinar análise de vínculos e verificações de velocidade?
Redes de fraude costumam enviar solicitações em grande volume em pouco tempo, e as verificações de velocidade podem complementar a análise de vínculos. As informações compartilhadas relacionam as solicitações, e a concentração em um curto período também pode motivar uma análise.
A calculadora de análise de vínculos de fraude da Decisimo relaciona solicitações por telefones, e-mails ou dispositivos compartilhados e mostra agrupamentos ligados a fraudes conhecidas no seu navegador.
