Recusa indevida
Recusa indevida é quando uma solicitação ou pagamento legítimo é recusado por suspeita de fraude. É um falso positivo: um cliente legítimo é identificado como fraudador. O custo pode incluir a margem perdida com a venda ou o empréstimo e a possibilidade de o cliente não voltar.
Exemplo
Imagine que uma instituição financeira recuse uma solicitação legítima de empréstimo que renderia US$ 120 de margem. A recusa indevida custa US$ 120 em margem, além da possibilidade de o cliente não voltar.
Como medir as recusas indevidas e seu custo
A taxa de recusa indevida é o número de falsos positivos dividido pelo número de solicitações ou pagamentos legítimos avaliados. Por exemplo, 12 falsos positivos entre 600 casos legítimos equivalem a 12 ÷ 600 = 2%. Outra proporção compara os falsos positivos com as fraudes identificadas. Se essas verificações identificarem 6 casos de fraude, serão 12 falsos positivos para cada 6 fraudes identificadas, uma proporção de 2 para 1.
A taxa, por si só, não mostra o custo em dinheiro. Estime a margem perdida com vendas ou empréstimos recusados e considere também os clientes que talvez não voltem.
Como equilibrar recusas indevidas e fraudes evitadas
Compare a perda com fraudes que uma regra evita com a margem que deixa de ganhar ao recusar bons clientes. A regra compensa quando a perda com fraudes evitadas supera a margem perdida. A instituição financeira define a regra com base na própria política e nos dados.
Em vez de recusar automaticamente, a instituição financeira pode encaminhar os casos sinalizados para análise manual. Essa opção exige tempo dos analistas e pode reduzir as recusas indevidas. A instituição compara o tempo de análise com a redução nas recusas.
Perguntas frequentes
Uma recusa por outro motivo que não suspeita de fraude pode ser uma recusa indevida?
Não. O termo se refere à recusa de um cliente legítimo por suspeita de fraude. Uma recusa por outro motivo é um resultado diferente.
Um caso sinalizado para análise conta como recusa indevida?
A sinalização para análise manual, por si só, não é uma recusa indevida. Se o analista recusar um cliente legítimo por suspeita de fraude, o resultado será uma recusa indevida.
O que significa taxa de falsos positivos de equilíbrio?
É a taxa de falsos positivos em que o custo mensal das recusas indevidas se iguala ao valor das fraudes evitadas. Ela indica o ponto de equilíbrio entre esses custos.
A calculadora de custo da recusa indevida da Decisimo compara o custo mensal das recusas indevidas com o valor das fraudes evitadas e mostra a taxa de falsos positivos de equilíbrio.
