Falso rechazo
Un falso rechazo ocurre cuando se rechaza la solicitud o el pago de un cliente legítimo por sospecha de fraude. Es un falso positivo: se marca como fraudulento a un cliente bueno. El costo puede incluir el margen perdido en la venta o el préstamo, además de la posibilidad de que el cliente no vuelva.
Ejemplo
Como ejemplo, suponga que una entidad rechaza una solicitud de préstamo legítima que habría generado un margen de $120. El falso rechazo cuesta $120 de margen, además de la posibilidad de que el cliente no vuelva.
Cómo medir los falsos rechazos y su costo
La tasa de falsos rechazos se calcula dividiendo el número de falsos positivos por el número de solicitudes o pagos legítimos evaluados. Por ejemplo, 12 falsos positivos entre 600 casos legítimos equivalen a 12 ÷ 600 = 2%. Otra proporción compara los falsos positivos con los fraudes detectados. Si esas verificaciones detectan 6 casos de fraude, hay 12 falsos positivos por cada 6 casos detectados, una proporción de 2 a 1.
La tasa por sí sola no muestra el costo en dólares. Estime el margen perdido por las ventas o los préstamos rechazados y considere también que el cliente podría no volver.
Equilibrio entre falsos rechazos y fraude evitado
Compare la pérdida por fraude que evita una regla con el margen que se pierde al rechazar a clientes buenos. La regla resulta conveniente cuando la pérdida por fraude evitada supera el margen perdido. La entidad define la regla según su política y sus datos.
Una entidad puede enviar las alertas a un analista para que las evalúe, en lugar de rechazarlas automáticamente. Así, dedica tiempo del equipo de análisis a reducir los falsos rechazos, y compara ese tiempo con la disminución de los rechazos.
Preguntas frecuentes
¿Un rechazo por un motivo distinto de la sospecha de fraude puede ser un falso rechazo?
No. El término se refiere al rechazo de un cliente legítimo por sospecha de fraude. Un rechazo por otro motivo es un resultado distinto.
¿Una alerta enviada a evaluación cuenta como falso rechazo?
Una alerta enviada a un analista no es por sí misma un falso rechazo. Si el analista rechaza a un cliente legítimo por sospecha de fraude, ese resultado sí es un falso rechazo.
¿Qué significa la tasa de falsos positivos de equilibrio?
Es la tasa de falsos positivos con la que el costo mensual de los falsos rechazos iguala el valor del fraude evitado. Marca el punto de equilibrio entre ambos costos.
La calculadora de costo de falsos rechazos de Decisimo compara el costo mensual de los falsos rechazos con el fraude evitado y muestra la tasa de falsos positivos de equilibrio.
