Inadimplência nos primeiros pagamentos (EPD)
EPD é um empréstimo com atraso de 30 dias ou mais em uma das três primeiras parcelas, segundo uma definição comum. O FPD considera apenas a primeira parcela, enquanto o EPD também pode incluir problemas na segunda ou na terceira.
Exemplo
Por exemplo, imagine que a segunda parcela de um empréstimo atrase 30 dias. Pela definição comum, esse empréstimo é considerado EPD, porque a segunda parcela está entre as três primeiras. Ele não seria considerado FPD, que se limita à primeira parcela.
Como calcular a taxa de EPD
Inclua apenas empréstimos cujo cronograma já tenha chegado à parcela avaliada. Um empréstimo recém-concedido ainda não é elegível para uma métrica baseada em uma parcela que ainda não alcançou.
Divida o número de empréstimos que atendem ao critério pelo número de empréstimos elegíveis e multiplique por 100 para obter a taxa. O denominador é o grupo elegível, não todos os empréstimos contratados no período.
O que a inadimplência nos primeiros pagamentos pode indicar
Um empréstimo sem nenhum pagamento pode levantar suspeita de fraude. Um padrão de EPD também pode apontar para um problema ligado a um canal de correspondente ou de loja, e não apenas ao risco de crédito. Esse padrão é um motivo para investigar, não uma prova da causa.
Compare o EPD por canal para identificar onde o problema pode estar começando. Uma análise pode verificar se a renda informada estava incorreta ou se as checagens no correspondente ou na loja falharam, mas o padrão de EPD, por si só, não comprova nenhuma dessas hipóteses. Ele não é motivo para presumir que uma pessoa solicitante cometeu fraude.
Perguntas frequentes
O EPD é calculado por empréstimo ou por parcela em atraso?
O cálculo é feito por empréstimo. Um empréstimo entra na conta quando uma das parcelas iniciais consideradas atende à definição. Por isso, a taxa representa a proporção de empréstimos elegíveis, não a contagem de todas as parcelas em atraso.
Um EPD significa que o empréstimo nunca será pago?
Não. EPD descreve um atraso no início do empréstimo, não o que acontece depois. O termo, por si só, não indica se o tomador volta a pagar.
Por que acompanhar o FPD separadamente do EPD?
O FPD identifica problemas na primeira parcela. O EPD também pode incluir problemas na segunda ou na terceira, então os termos mostram em que momento surge o problema de pagamento.
A calculadora gratuita de EPD calcula a taxa por canal e mostra quais canais têm índices elevados e o que deixaria de acontecer se fossem encerrados.
