Impago temprano (EPD)
El impago temprano (EPD) es un préstamo que alcanza 30 o más días de atraso en una de sus primeras tres cuotas, según una definición habitual. El impago de la primera cuota (FPD) considera únicamente la primera, mientras que el EPD también puede incluir atrasos en la segunda o la tercera.
Ejemplo
Por ejemplo, suponga que la segunda cuota de un préstamo llega a 30 días de atraso. Según la definición habitual, el préstamo se considera un EPD porque la segunda cuota está entre las primeras tres. No sería un FPD, que se limita a la primera cuota.
Cómo se mide la tasa de impago temprano
Incluya solo los préstamos que ya tienen la antigüedad necesaria para haber llegado a la cuota evaluada. Un préstamo recién originado todavía no puede incluirse en una medición basada en una cuota que aún no ha alcanzado.
Divida los préstamos que cumplen la definición entre los préstamos elegibles y multiplique el resultado por 100 para obtener la tasa. El denominador es el grupo elegible, no todos los préstamos originados durante el período.
Qué puede revelar el impago temprano
Un préstamo sin ningún pago puede ser motivo de preocupación por fraude. Un patrón de EPD también puede apuntar a un problema asociado con un canal de intermediarios o comercios, y no solo con el riesgo crediticio. El patrón justifica investigar, pero no demuestra la causa.
Compare los casos de EPD por canal para identificar dónde podría originarse el problema. Una revisión puede comprobar si los ingresos declarados eran incorrectos o si fallaron las verificaciones en un intermediario o comercio, pero el patrón de EPD por sí solo no demuestra ninguna de esas causas. Tampoco permite asumir que una persona solicitante cometió fraude.
Preguntas frecuentes
¿El EPD se cuenta por préstamo o por cuota atrasada?
Se cuenta por préstamo. Un préstamo cumple la definición cuando una de las cuotas iniciales consideradas alcanza el criterio, por lo que la tasa representa la proporción de préstamos elegibles, no el recuento de todas las cuotas atrasadas.
¿El impago temprano significa que el préstamo nunca se pagará?
No. El EPD describe un impago al inicio del préstamo, no lo que ocurre después. El término por sí solo no indica si el prestatario retoma los pagos.
¿Por qué medir por separado el impago de la primera cuota y el EPD?
El FPD identifica los problemas en la primera cuota. El EPD también puede incluir problemas en la segunda o la tercera, por lo que cada término distingue en qué momento aparece el problema de pago.
La calculadora gratuita de impago temprano calcula la tasa por canal e indica cuáles registran tasas elevadas y qué se evitaría al cerrarlos.
