Teste champion challenger para decisões de crédito

Um teste pode envolver duas versões da lógica, código para dividir o tráfego e uma planilha depois. A Decisimo conduz o teste com sua equipe de risco.

Comece grátis Veja as etapas do teste

O que um teste champion challenger exige hoje

Duas versões da estratégia

Desenvolvedores refazem tabela, scorecard ou conjunto de regras

Código para dividir tráfego

Um projeto direciona cada empréstimo para um dos grupos

Planilha pós-teste

O analista compara os grupos manualmente

Tamanho do teste incerto

Não se sabe quantos empréstimos nem quando avaliar o resultado

Testes raros de estratégia

Poucas mudanças chegam a ser testadas com empréstimos reais

Decisão por julgamento

A equipe de risco libera mudanças com base no próprio julgamento

Um teste champion challenger, do cálculo à nova champion

A equipe de risco dimensiona, edita e revisa. Decisimo reproduz. Credor envia a divisão e compara resultados.

  1. Dimensionar o teste

    A equipe de risco usa a ferramenta gratuita da Decisimo para calcular cada grupo e o teste.

  2. Editar a challenger

    A equipe de risco copia a tabela champion e edita a cópia na Decisimo.

  3. Reproduzir as revisões

    A Decisimo executa as duas revisões sobre decisões anteriores.

  4. Avaliar as mudanças

    A equipe de risco vê quais decisões mudariam e o desempenho desses empréstimos.

  5. Direcionar empréstimos

    O credor envia o valor de divisão, e a ramificação da Decisimo direciona os empréstimos.

  6. Comparar resultados

    O credor compara os resultados dos dois grupos nos próprios dados.

  7. Publicar a challenger

    A equipe de risco publica a release da challenger, que assume como champion.

Reproduza a challenger antes de chegar ao cliente

  • Cópia para challengerA equipe de risco edita a cópia. Cada salvamento gera uma revisão.
  • Duas revisõesA Decisimo reproduz as revisões de referência e comparação do fluxo de decisão
  • Decisões anterioresUse o arquivo de decisões, um arquivo enviado ou o armazenamento do credor.
Impact analyzer com um conjunto de dados enviado, baseline Rev 2, comparison Rev 3 e Cut-off impact selecionado
O analisador de impacto compara baseline 2 e comparison 3 de Policy knock-outs nos dados enviados, com Cut-off impact.

Veja quais decisões mudariam e o desempenho desses empréstimos

  • Total de mudançasO resultado conta as mudanças, como 30 de 1.001 decisões
  • Pares de resultadosCada célula mostra a contagem por resultado de referência e comparação.
  • Taxa de inadimplência observadaAssocie os resultados para ver a taxa de inadimplência por célula. Extraia regras das linhas selecionadas.

Estratégia champion challenger

Impact analyzer mostra 30 de 1.001 decisões que mudariam de approve para decline, com taxa realizada de 0,00%
O resultado mostra 30 de 1.001 decisões que mudariam de approve para decline, com a taxa realizada em cada célula.

Divida aplicações em andamento pelo valor enviado pelo credor

  • Valor do credorO credor envia o valor. Não há divisão aleatória automática
  • Faixa limitada da challengerA champion recebe o restante, inclusive empréstimos sem valor de divisão.
  • Arquivo de decisõesMantém o valor de divisão junto a cada decisão para comparar os resultados nos dados do credor.

Tratamentos de cobrança

Uma ramificação pelo valor de divisão direciona A-1042 (0,07) à challenger; A-1041, A-1043, A-1044 e A-1045 ficam com a champion
A-1042, com 0,07, segue para a tabela challenger; as outras contas, inclusive uma sem valor de divisão, ficam na tabela champion.

Dimensione o teste antes de começar

  • Dados do testeTaxa de inadimplência da champion, diferença a detectar e parcela da challenger.
  • Volume e janelaInforme empréstimos por mês e a janela de resultados.
  • Amostra necessáriaA ferramenta calcula quantos empréstimos cada grupo precisa e em quantos meses sai o resultado.

Ferramenta gratuita

A challenger assume como champion com uma release

  • Publicar a releaseA equipe de risco publica a release no endpoint, que substitui a release ativa.
  • Comparar releasesA equipe de risco compara as duas releases antes de implantar uma delas.
  • AprovaçãoO endpoint pode exigir assinaturas antes da publicação pela equipe de risco.

Perguntas frequentes

O que é um teste champion challenger?

O teste champion challenger compara uma estratégia de crédito atual com uma versão alterada, aplicada a uma parte dos empréstimos. Na Decisimo, a equipe de risco reproduz as duas revisões, direciona empréstimos pelo valor de divisão enviado pelo credor e publica a release challenger.

Como dividir os empréstimos em um teste champion challenger?

O sistema do credor envia um valor de divisão. Uma ramificação direciona uma faixa limitada à challenger, e empréstimos sem esse valor ficam com a champion.

Quanto tempo deve durar um teste champion challenger?

Informe a taxa de inadimplência da champion, a diferença a detectar, a parcela da challenger, os empréstimos mensais e a janela de resultados. A ferramenta calcula o volume por grupo e os meses necessários. Dimensione o teste

Posso usar o teste champion challenger na cobrança?

O mesmo método serve para tratamentos de cobrança: reproduza a estratégia alterada, divida contas ativas pelo valor enviado pelo seu sistema e compare os resultados nos seus dados. Champion challenger em cobrança

Teste uma mudança na estratégia de crédito

Escolha o corte do scorecard ou a regra de crédito e dimensione o teste antes de chegar ao tomador.

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