Cómo elegir un buró de crédito en Paraguay
En Paraguay, los datos crediticios se distribuyen entre cuatro burós autorizados por el BCP: Equifax, que opera Informconf, BICSA, Criterion e Infomercio. El contrato con un buró da acceso a sus datos y establece obligaciones de reporte: cada usuario debe informar los datos positivos y negativos de su cartera a todos los burós con los que contrata, incluidos los pagos completos dentro de 24 horas. Antes de consultar, debe informar al solicitante qué buró utilizará y, si rechaza el crédito basándose en el informe, entregarle una copia. Por eso, debe decidir qué datos de cada buró justifican asumir esas obligaciones.
Un segundo buró implica más obligaciones de reporte
Consultar un segundo buró puede darle otra oportunidad de encontrar el registro de un solicitante. Por eso, firmar con Equifax y BICSA puede parecer una forma directa de ampliar la búsqueda.
El contrato le permite acceder a los informes y también implica obligaciones de reporte con cada buró contratado. Según la Ley 6534, debe informar periódicamente los datos positivos y negativos de su cartera a todos los burós con los que contrata. También debe reportar el pago total dentro de 24 horas.
Por lo tanto, firmar con un segundo buró suma un destinatario para sus reportes y otra fuente para consultar. Acuerde con cada buró la frecuencia de los reportes. Incluya sus requisitos de reporte en el plan operativo y en la comparación de propuestas.
Verifique la autorización de cada buró que evalúe
Antes de comparar lo que podría aportar un buró, confirme que esté autorizado. Solo los burós autorizados por el Banco Central del Paraguay (BCP) pueden emitir informes crediticios. Informes de 2024 mencionaron a Equifax Paraguay, BICSA, Criterion e Infomercio entre los burós autorizados. Un buró de crédito es distinto de los registros administrados por el BCP y el INCOOP, organismo regulador de las cooperativas en Paraguay. BICSA, o Buró de Información Comercial S.A., fue fundada por CRECER, una organización de casas de crédito.
| Fuente | Quién la administra | Estado |
|---|---|---|
| Equifax Paraguay (Informconf) | Equifax | Primer buró autorizado por el BCP, abril de 2024 |
| BICSA | Fundada por CRECER, con cerca de 40 empresas accionistas | Mencionada como autorizada por el BCP, 2024 |
| Criterion | Criterion | Mencionada como autorizada por el BCP, 2024 |
| Infomercio | Infomercio | Mencionada como autorizada por el BCP, 2024 |
| Central de Riesgo Crediticio | BCP | Se rige por sus propias normas, consulta personal gratuita desde marzo de 2026 |
| SCR | INCOOP | Registro de riesgos de cooperativas |
Use los nombres publicados para preparar su lista de candidatos y confirme con el BCP que cada buró esté autorizado antes de firmar. La Central de Riesgo Crediticio del BCP se rige por sus propias normas y el INCOOP administra un registro de riesgos para cooperativas. Considere estos registros por separado de los contratos con los burós.
Asigne responsables para el consentimiento y los reportes
Una vez que sepa qué buró evalúa, asigne las tareas relacionadas con las consultas y los reportes. El solicitante debe saber que se realizará una consulta antes de que ocurra, y la obligación de reportar continúa después de otorgar el préstamo.
Antes de consultar, informe al solicitante que hará una consulta, qué buró utilizará, con qué propósito y cuáles son sus derechos. Obtenga un consentimiento expreso e informado sobre el propósito y conserve una copia. Puede dejar constancia del consentimiento por escrito, en formato electrónico o por otro medio confiable. Se requiere tanto para consultar como para reportar. Una vez otorgado el crédito, el consentimiento para reportar se mantiene hasta que se cumpla el contrato y no puede revocarse durante el préstamo.
Use el informe únicamente como insumo para el análisis crediticio y para las verificaciones de prevención del lavado de dinero. Si rechaza el crédito basándose en el informe, informe al solicitante y entréguele una copia.
Asigne un responsable interno para el envío de reportes a cada buró contratado. Establezca un proceso periódico para informar los datos positivos y negativos de la cartera a cada buró, según lo acordado, y otro proceso para reportar los pagos totales dentro de 24 horas. Asigne un responsable para los reclamos y defina cómo resolverlos dentro de cinco días hábiles. Mientras se gestionan, registre los reclamos como “reclamo en trámite”.
| Etapa | Obligación | Referencia |
|---|---|---|
| Antes de la consulta | Obtener y conservar el consentimiento e informar a la persona qué buró se consultará, el propósito y sus derechos | Ley 6534 arts. 6, 18, Res. 3/2023 arts. 22, 27 |
| Rechazo basado en el informe | Informar a la persona y entregarle una copia del informe | Ley 6534 art. 18 |
| Después de otorgar el préstamo | Reportar datos positivos y negativos a cada buró contratado, y el pago dentro de 24 horas | Ley 6534 art. 14, Res. 3/2023 art. 27 |
| Un reclamo | Resolverlo dentro de 5 días hábiles | Res. 3/2023 arts. 9, 10 |
| Datos antiguos | Datos negativos: hasta 5 años; deudas vencidas no judicializadas: 3 años; datos positivos: al menos 10 años | Res. 3/2023 art. 11, Ley 6534 art. 17 |
Compare las estrategias antes de firmar
Compare las estrategias con los datos de sus propios solicitantes antes de firmar un segundo contrato. Pruebe el primer buró por separado, el segundo por separado, ambos juntos y el segundo solo cuando el primero no encuentre un registro. Esta última opción permite evaluar si la segunda fuente encuentra información útil sobre solicitantes que el primer buró no identifica.
Para cada estrategia, compare qué solicitantes detecta y marca cada fuente, incluidos los solicitantes adicionales con mal perfil crediticio que detecta y marca, y los solicitantes solventes que marca. Compare el costo por consulta, la pérdida por cada préstamo incobrable y la ganancia por cada préstamo rentable. Incluya también el trabajo de reporte que implica cada contrato.
La herramienta de comparación de fuentes de datos compara estrategias según los resultados de búsqueda y clasificación, el costo de las consultas, las pérdidas y las ganancias. La documentación sobre fuentes de datos de Decisimo explica que una fuente de datos puede conectarse a cualquier API REST o servicio web SOAP. Si una consulta falla, el flujo de decisiones puede dirigir el caso a una alternativa, como ante cualquier otro error de una fuente de datos.
Antes de firmar con un buró, siga estos pasos:
- Confirme con el BCP que cada buró candidato esté autorizado antes de firmar.
- Antes de consultar, informe al solicitante que hará una consulta, qué buró utilizará, el propósito y los derechos del solicitante. Obtenga un consentimiento expreso e informado sobre el propósito y conserve una copia, tanto para la consulta como para el reporte.
- Use el informe únicamente como insumo para el análisis crediticio y para las verificaciones de prevención del lavado de dinero.
- Si rechaza el crédito basándose en el informe, informe al solicitante y entréguele una copia.
- Asigne un responsable y establezca un proceso de reporte para cada buró contratado. Informe periódicamente los datos positivos y negativos de la cartera, y reporte cada pago total dentro de 24 horas.
- Asigne un responsable para los reclamos, regístrelos como “reclamo en trámite” mientras se gestionan y resuélvalos dentro de cinco días hábiles.
- Antes de firmar con un segundo buró, compare las cuatro estrategias con sus propios solicitantes. Pruebe consultar el segundo solo cuando el primero no encuentre un registro e incluya en la decisión el costo de cada consulta, los resultados crediticios esperados y el trabajo adicional de reporte.
Preguntas sobre los burós de crédito en Paraguay
¿Cuántos burós de crédito hay en Paraguay?
Informes de 2024 mencionaron a cuatro burós como autorizados por el BCP: Equifax Paraguay, BICSA, Criterion e Infomercio.
¿Informconf es lo mismo que Equifax?
Informconf es el nombre anterior asociado con Equifax Paraguay.
¿Tengo que reportar datos al buró?
Sí. Debe informar periódicamente los datos positivos y negativos de su cartera a todos los burós con los que contrata, y reportar el pago total dentro de 24 horas.
¿Qué debo informar al solicitante antes de consultar su historial crediticio?
Informe al solicitante que hará una consulta, qué buró utilizará, el propósito y sus derechos. Obtenga un consentimiento expreso e informado sobre el propósito y conserve una copia.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en un informe crediticio en Paraguay?
Los datos negativos pueden permanecer hasta cinco años desde el primer día de atraso, sujeto a eventos significativos. Una deuda vencida no judicializada no puede divulgarse después de tres años desde que se incluyó, y los datos positivos se conservan y publican durante al menos diez años.
¿Qué debo entregar al solicitante si rechazo su solicitud?
Si rechaza el crédito basándose en un informe crediticio, informe al solicitante y entréguele una copia del informe.
¿Quién puede consultar un buró de crédito en Paraguay?
Quien otorga crédito puede consultar un buró autorizado para evaluar a un solicitante, con el consentimiento expreso de este.
¿Puede una cooperativa consultar un buró paraguayo?
Sí. Una cooperativa puede consultar un buró autorizado y el INCOOP también administra un registro de riesgos separado para cooperativas.
¿Puede una persona consultar por su cuenta la Central de Riesgo del BCP?
Sí. La Central de Riesgo Crediticio del BCP ofrece consultas personales gratuitas desde marzo de 2026.
¿El solicitante puede dar su consentimiento al buró por medios electrónicos?
Sí. El consentimiento puede registrarse en formato electrónico.
¿Desde cuándo debe estar autorizado por el BCP un buró paraguayo?
Desde el 1 de mayo de 2024.
¿Qué buró fue autorizado primero en Paraguay?
Equifax Paraguay, mediante la Resolución 15 del BCP de abril de 2024.
¿En cuánto tiempo debe resolverse un reclamo sobre datos del buró?
Resuélvalo dentro de cinco días hábiles y regístrelo como “reclamo en trámite” mientras se gestiona.
¿Cuándo entra en vigor la ley de protección de datos de Paraguay?
Según lo publicado, la Ley 7593/2025 entraría en vigor alrededor de noviembre de 2027. Incluirá salvaguardas para decisiones tomadas únicamente mediante tratamiento automatizado, mientras que la Ley 6534 seguirá vigente para los datos crediticios.
¿Quién fundó BICSA?
BICSA fue fundada por CRECER, una organización de casas de crédito.
¿Qué significa BICSA?
BICSA significa Buró de Información Comercial S.A. Fue fundada por CRECER, una organización de casas de crédito.
